国有大行将再次下调存款利率，这可能会产生哪些连锁反应？

国有大行再次下调个人存款利率，为何下调存款利率？对普通人有啥影响？

你的提问，我分开来为你解答：

银行下调存款利息的目的是什么？

说的简单一点，就是不想储户存钱。降低存款的利息，逼着储户把钱从银行里取出来。然后拿到市场上去消费，或者是去做投资。很多人会说，银行降息的目的，就是为了救房地产。是有这个功能，但不是全部。

根本原因还是经济不景气，经济增长的速度不能达到预期。尤其是这几年，各行各业都颇有点“百业待兴”的感觉。经济不景气，每年提供的劳动岗位就有限。但是，每年毕业的大学生都有好几百万，急需就业。如果社会闲散人员太多，会造成不稳定因素。国家为了解决就业问题，只能想方设法的提高经济增长。这最好的一个办法，就是降息。只要银行降息，就能释放大批的存款。市场上的热钱多了，经济增长的速度自然就提上来了。

对我们普通人，会有哪些影响？

表面上看，降息对我们普通人的影响，就是存钱的利息少了。而实际上带来的影响，是生活中方方面面的都有。

1.首先，就是物价可能会上涨。

银行释放大批的存款，市场上的热钱自然而然的就多了。钱多了，生产的商品没有能加，就会造成“钱多物少”的局面。市场都是具有自我调节的能力，物价自然而然地就会上涨。可能以前一个月的生活费，只需要1500块钱。但是降息后，物价轻微上涨，每个月就需要花1600块钱。

2.其次，经济复苏，劳动岗位增加，就业更加的容易。

前面已经说了，降息的最终目的就是为了刺激消费和投资，最终达到带动经济增长的目的。投资多了，劳动岗位自然也就大幅度地增加。普通人在求职的时候，也能有更多的选择。那些用人单位，为了能招揽到足够的员工，会在一定程度上提高岗位工资。这对我们普通人来说，就是一个利好的消息。

我们普通人，只需要考虑个人的得失。而国家要从大局出发考虑问题。对于降息，大多数人都是看不到带来的好处，也确实是感受不到。像一个普普通通的人，他是安安稳稳的上班，平平淡淡的存钱。

至于什么经济复苏，增加就业岗位，基本上他很难感受到。他能知道的就是，银行存款利息降了，利息更少了，心里越来越烦躁了。

但是，国家要从大局出发考虑。个人的得失，不在国家的考虑范围之内。国家的每一个政策，都是对大多数人有利的。所以，降息就降息呗，可能就是每年少拿了几百块钱的利息而已。省一省、少逛一趟超市，少买一点零食就够了。只有国家好了，个人才能真正的好。

国有大行再次下调个人存款利率，为什么要下调存款利率？对普通人有何影响？

处于宏观因素和鼓励消费因素影响，国有大行再次下调个人存款利率。

国有大行再次下调个人存款利率！

据相关媒体报道，多家国有大行再度调整个人存款利率。其中三年期定期存款和大额存单利率均下调15个基点，而其他实现定期存款利率均下调10个基点，活期存款利率也下调了5个基点。

这一政策在网络上引发热议，而政策背后意义深远。

为什么要下调存款利率？

• 宏观经济下行影响

虽然很不愿意承认，但现阶段国家宏观经济确实处于下行态势，而且就业也并不景气，实际失业人群数量有所增加。

• 有助于降低企业融资成本

存款利率的降低会在一定程度上传导至贷款利率，这有助于降低企业融资成本，让企业在疫情艰难状态下能够活下来。只有企业能活下来，失业人数才不会持续性增加，社会经济状况才不会持续性恶化。

• 鼓励居民消费

在拉动经济的三驾马车中，投资、出口、消费现阶段都是存在一定问题的。相关部门一直在引导居民消费，下调存款利率也是其中一种方式。

银行下调存款利率会导致普通人储蓄收入减少。

这是对普通人而言最直接的影响，你的储蓄收入在银行端会出现明显降低，而这极有可能会导致部分人群将存款取出用于消费或投资，这其实是有助于经济健康发展的。

对于普通人而言，在现阶段要综合衡量风险与收益，不论是继续储蓄还是投资，都应该以稳健为主。

对于在银行没有储蓄或储蓄较少的普通居民而言，此次利率下调影响并不算太大。但想要尽可能降低被影响程度，还需要大家努力工作，争取提升个人收入水平才可以。因此，与其考虑存款利率问题，还不如踏踏实实多赚点钱更实在。

多家国有大行下调个人存款利率，释放了哪些信号呢?

最近应该有不少人接到收到了“推销”贷款的电话或者邮件吧？贷款业务不好做，贷款利率也在
降，存款利率没有不降的道理。
说到这个问题，很多人首先想到的可能是最近的地产暴雷和理财方面的负面消息，但自然利率随老
龄化程度加深而降低是个一般性的结论，即使无事发生，自然利率也正处于下降过程。
人的行为选择受预期影响，在劳动年龄阶段人会根据自身收入水平和老年生活预期储备养老资产，
因为没有人期望自己的老年生活水平出现大幅下降。

各国情况不同，不能直接照搬，但欧元区的经济体量和生产门类比较接近中国，我们就以65岁以上
占比大约20%为参考。
虽然中国从去年开始刚进入中度老龄化阶段，65岁以上占比仅14.2%，但人口年龄结构导致老龄化
的速度加快了，按卫健委方面的预计2032年附近就可以达到大约20%的水平。利率下降并不意味着普通人就该轻易扩大投资和非必要消费。

一、因为老龄化程度加深同样会导致需求
转弱。在此趋势下，个人更有必要尽早规划、做好养老资产的积累，特别是要考虑自然利率趋零时
要面临余下的养老资产并不会如预想那样增值的问题，同时也要警惕打着高回报幌子的“金融创
新”资金供给相对充裕的情况下极难得到高回报。

大家有没有想过，你存在银行的收益是银行自己提供吗？当然不是，而是与市场收益有关，银行只
是一个把钱从储户手上转移到需要借钱的人手里，就是信贷，银行赚的是利息差。供需关系不仅决定商品的价格，还有货币的成本，钱少信贷需求多，那么就会导致利率上行。这种
一般出现在经济高增长的时候，干啥都赚钱，那么企业愿意举债扩大规模，劳动者收入虽然赶不上
资本收益，收入水平也在增加，人们对未来预期乐观，改善生活需求也具有信贷的需求。

二、相反，市场赚不到钱，企业借钱如果不能产生收益，只会加剧负债压力，居民预期收入转弱，也不
太敢乱加杠杆，再加上居民杠杆不低了，很多人总喜欢拿居民杠杆率和发达国家比来证明相对较
低，而又把收入水平和利息压力和发展中国家比来证明较好。
还有一个重要原因，投资旁氏信贷的断层，张三李四王本来各有100万，张三先买了一套房花了
50万，李四从张三手里花100万把这套房买来，最后王五再以100万存款和100万贷款接盘，房子还
是一套房子，但张三的钱变成了150万，李四变成200万，而王五则是获得一套房和100万的负债。

这个过程虽然市场投资并不会多出商品，但张三和李四收益率极高，王五想要赚钱，就需要找下
家，借更多的钱来维系这个旁氏信贷和财富转移。
房地产作为我国最大的金融市场，后边的人接不住，或者不愿意陪着玩了，比如低欲望趋势，信贷
需求转弱是很正常的。这几年利率下行是基本趋势，政策也非常希望通过扩大信贷来刺激市场热度。

三、降低存款利率也是调
节投资和消费的一个手段，一般情况下，降低存款收益，就会降低居民的储蓄意愿，变成消费或者
其他方向的投资，比如拉房地产投资。
与需求转弱相对的就是供给过剩，一天几个电话的接到贷款电话，就是之前文章提到的超额准备金
压力，居民避险一方面增加了储蓄意愿，增加银行的放贷压力。

不要忘了最近几年的降
准，降准释放的流动性并不会直接到市场，还是要靠银行把钱借出去，压力可想而知。
从规律上来看，就是市场需求收缩，而银行中避险资金和政策刺激的供给增加，供需关系推动存款
利率下行。今年以来，商业银行已多次下调挂牌存款利率，最主要原因在于存款利率定价机制发生了改变。
为实现银行贷款端利率和存款端利率的联动，确保银行业合理的息差水平，今年开始存款利率主要
参考债券 市场利率和贷款市场利率进行变动。

四、也就是说，银行存款主要锚定10年期国债收益率和1
年期LPR 进行定价。今年以来，10年期国债收益率和1年期LPR持续下行，银行下调存款利率也在
意料之中。贷款利率下调拉低了银行贷款利率水平，在此背景下，主动下调利率既符合政策导向，又符合银行
自身利益。因此，不仅国有大行主动下调存款利率，区域性中小银行也会选择跟进。

问题来了，银行下调存款利率，不用担心存款搬家吗？
的确不用担心，因为存款资金无处可去。从替代性选择来看，房地产市场低迷，居民购房意愿差，
存款向房地产市场的转移受阻；资本市场持续下行，亏钱效应显著，存款向资本市场的转移受阻；
固收+理财产品纷纷破净，存款向债券市场的转移受阻；银行理财收益率下行，存款向理财的转移
受阻。

五、只要诱发存款大规模搬家的房地产和资本市场依旧低迷，银行就有底气下调存款利率；只要实体经
济融资需求不旺，LPR就仍有下调空间，继而为存款利率下调创造条件。结合当前状况来看，LPR
仍有下调空间，资本市场和房地产一时半会起不来，存款利率还有下调空间。但是存款利率没降的情况下，贷款利率不断降，银行就没法赚钱了。
所以存款利率的下调，实际上是为未来贷款利率进一步下调打开空间，再降低实体经济融资成本。
不管如何，希望大家好好赚钱，希望未来会好吧。

现在商业银行贷款利率下降之后，利润就变少了，相应的，也要降低成本。成本主要是从公众那里
吸收存款的利息，所以顺理成章的要降低存款利率。
另外，降低存款利率还有一个非常重要的作用，就是减少公众储蓄，刺激消费。
但实际上，可能恰恰相反，现在口罩这么严重，失业率上升，公众更舍不得花钱。再加上房贷、车
贷、养老压力等等，真的不敢再想了。

多家国有大行下调个人存款利率，释放了哪些信号?

多家国有大行下调个人存款利率，释放了国家对于贷款利率下调的决心和力度，因为现在的市场发展，尤其是一些小微行业，之前贷款因为各种原因而无法如期还款，这就会使许多小微行业面临破产的可能性，越来越多的企业无力支撑企业运行就会面临倒闭的风险，拯救这些小微企业，最大的关键就是资金，如果这些小微企业在市场发展当中得到资金支持的话，那么就不会使企业面临倒闭的可能性，这样就会使这些小微企业经营的产业可以复苏。

同时利率下调对于个人存款来讲也有一定的影响，一些储户表示，个人存款利率下调之后，对于自己获得的利息有一定的影响，尤其是一些指望着利息生活的储户，在利率下调之后，自己的收益肯定会相对的减少，不过已经有不少储户在改变自己的投资方式，毕竟家中的所有资产也并不能够只选择一种理财方式，尤其是面对这种新型的环境之下，更应该去选择不同的理财方式来让自己的收益变得更高，由于存款利率下调，使得许多理财产品也变得火爆起来，当初收益比较少的理财产品，现在也成为了人们的关注重点，但是需要大家注意的是理财有风险，投资需谨慎。

多家国有大行下调个人存款利率，并不是最终利率，依然会走下行趋势，市场经济一旦变得活跃起来，相信利率也会有所上调，但是我们需要注意的是，无论利率如何去变，对于我们存款来讲也是比较安全的，千万不要选择那些高收益的产品，因为高收益就面临着高风险，现在的理财市场自从资管新规出台之后，就不会给理财客户承诺保本保息，对于客户所要承担的风险就会比较大。

七大行下调人民币存款挂牌利率，将会带来哪些利弊？

9月15日，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行等国有六大行，以及招商银行集体下调人民币存款挂牌利率。相比今年4月存款利率的下调，此次利率下行覆盖的存款品种更为广泛，从活期存款到定期存款、大额存单，从3个月期到5年期全线下调，降幅从5个基点到15个基点不等。下面我们看看将会带来哪些利弊。

会降低居民的储蓄需求。

我今年以来由于经济的压力较大，资本市场的波动，居民投资风险，编号下降，储蓄意愿上升，但是随着存款利率的再度下降，那么那些上升的存款意愿又会有所降温，银行下调存款利率，那么就会降低居民的储蓄需求，进而推升消费需求与投资需求。

金融投资市场的风险。

存款利率下调会出现定存收益减少定存产品收缩。那不少用户便会为了获得更多的投资收益，他会选择保险产品，理财产品，基金产品等，有些用户可能为了追求高收益，而选择了投资风险过高的理财产品，忽视了风险，那么对于这样的是非常危险的，所以很有可能在金融投资市场上遇到很大的风险，也有可能会因此为一个家庭带去了伤害。

可以促使今年将存款变成消费和投资。从快乐与下调可以促进消费和投资，发动经济增长，由于受疫情的影响经济稍微有些萎缩，而下调利率可以促进消费，促进投资，从而拉动经济增长。下调利于用户的利息收益会下降，然后会降低存款对用户的吸引力，从而取出资金用于消费和投资，而且可以使经济复苏和得到更大的发展，通过降低存款利率可以扩大投资规模，促进市场消费。消费振兴，货物畅通，经济就可以被拉动起来。