中国银保监会依法查处 5 家金融机构违法违规行为，合计罚没3.87 亿，如何从法律角度解读？

银保监会这么多罚款去哪了

银行业处罚情况 根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）官网显示，截止2022年7月18日，致远云库共收录整理罚单合计56,819张，处罚金额累计175.2亿元。 2、2022年上半年处罚 2022年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计2656张，罚没金额累计9.419亿元，处罚机构1299家，处罚人员1990人。 2021年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1822张，罚没金额累计11.69亿元，处罚机构925家，处罚人员1252人，与同期对比，2022年上半年在罚单数量、处罚机构、处罚人员方面均有所上升，罚没金额方面有所下降。

中国银行被罚原因

中国银行因“原油宝事件”，被罚5050万。近期，中国银保监会就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。

中国银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，中国银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。

针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：

一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；

二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等。

扩展资料：

中国银行的作用：

1、根据公司的战略规划，确定销售目标及预算

2、根据销售目标和预算制定销售计划及相应的销售策略

3、根据销售计划和策略配备相关的资源（包括：建立销售组织并对销售人员进行培训）等

4、把公司的整体的销售目标和预算进行分解进而制定销售人员的个人销售指标

5、销售人员根据自己的目标、预算以及公司的销售策略制定自己的销售计划

6、对销售计划的成效及销售人员的工作表现进行评估。

7、交换功能表现为以市场为场所和中介，实现商品交换的活动。在商品经济条件下，商品生产者出售商品，消费者购买商品，以及经营者买进卖出商品的活动，都是通过市场进行的。

参考资料来源：凤凰网-中国银行被罚270万元！8家银行遭重罚，合计罚款1770万元！原因是...

16家银保监局已开出2021年1号罚单，都处罚了些什么？

2021年首月已进入尾声，尽管有银保监局还在陆续披露去年开出的罚单，但也有多地银保监局发布了今年开出的首张罚单。据银保监会最新数据显示，2020年全系统处罚银行保险机构3178家次，责任人4554人次，合计罚没22.8亿元。

　　据统计，截至1月28日，已有黑龙江、宁夏、青海、江苏、上海、江西、福建、辽宁、北京、山东、厦门、新疆、海南、安徽、重庆、吉林等16家银保监局开出了2021年1号罚单。

　　总体来看，14张1号罚单中，有6张涉及保险业，10张涉及银行业。其中，最大额罚单出现在重庆银保监局，建行重庆市分行因“五宗罪”被罚270万元。

　　1月11日，黑龙江银保监局和宁夏银保监局率先披露2021年1号，两家被罚机构均为保险公司。其中，永诚财险哈尔滨中心支公司因虚列费用被罚35万元，李国强对上述违法违规行为负有直接责任，被撤销任职资格。

　　平安财险宁夏分公司吴忠中心支公司则因车险业务编制虚假资料，跨省、自治区、直辖市经营保险业务，以及农险业务编制虚假资料，被警告并罚款33.4万元。在人员方面，时任平安财险吴忠中心支公司总经理常志杰、副总经理王井泉均被警告并分别罚款4万元，另一时任平安财险吴忠中心支公司总经理张向弛被警告并罚款2万元。

　　16张罚单中，有两张罚单金额达到百万元级别。1月15日，福建银保监局网站披露，福建海峡银行因未经批准变更注册资本，被罚100万元，相关责任人刘元添被警告。1月27日，重庆银保监局披露，建行重庆市分行因5项违法违规案由被罚270万元，并被没收违法所得4164.58元；相关负责人刘宇庭被警告并罚款5万元。

　　建行重庆市分行的违法违规案由包括：风险控制手段不足，导致汽车供应链金融融资项下部分质押物悬空；贷款审查不尽职，押品管理不到位，监控不足；贷款支付不合规；小微快贷产品资金用途无法有效管控，贷款被挪用于购房、资金空转、以贷转存、以贷还贷、贷款用于给他人提供借款；理财产品期限错配、滚动发售、分离定价等。

　　值得注意的是，小微快贷产品是建行一款缓解小微企业普遍面临的“融资难、融资贵、融资慢”的明星产品。

　　违反信贷政策和违反房地产行业政策一贯是银保监会严打严抓的重点领域。近段时间，多个城市楼市回温，成交量和房价齐齐走高，其中便包括厦门。厦门银保监局1月19日披露的罚单显示，厦门银行因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域，被罚20万元。

　　在各银保监局披露的1号罚单中，还包括一家民营银行。1月27日，吉林银保监局披露的1号罚单显示，吉林亿联银行因未能建立有效的个人贷款全流程管理机制，被罚20万元。吉林亿联银行于2017年5月正式开业。其主发起人为中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司，两者分别认购吉林亿联银行30%、28.5%的股份。其中，吉林三快科技有限公司的实际控制人为美团创始人王兴。

银保监会对多家金融机构开出罚单，为什么会开罚单？

因为一些银行虚增利润，上报不实理财投资金额，违规收取贷款，或者把金额转移到房地产行业，非法收取信贷资产权等违法违规行为，所以银保监会才会对这些机构开出罚单。

因为银保监会在这些年一直以来加大了对金融机构的监管力度，所以也会爆出许多金融机构的违规问题。尤其是中国银行在十大被处罚机构中就占了两例。因为就金融行业就是一个国家的经济基础的命脉，如果对他们的行为操控不当的话，就会产生非常大的后果。不断的投机行为和过度的制造金融漏洞，随着时间的推移，这些漏洞会不断的扩大，国家的经济也会岌岌可危。

所以银保监会对于这些金融机构的监管非常重要。而自2019年开始，银保监会就加大了对于为金融机构违法违规行为的行政处罚力度，重点打击严重的违规行为，从而发挥一种警戒的作用。而从2019年与同期的趋势相比来看，银保监会对于金融机构的风险管理以取得一些成效。而在处罚对象上来看，银保监会不仅会给执行机构开罚单，也会给相关的负责人开罚单。

而信贷作为银行的一项传统业务，非常容易产生金融方面的漏洞。如果银行过于违规的，像房地产等行业书写的话，那么中国的实体经济和中小微企业会受到一定的影响，而且也会导致中国的经济脱实向虚，会引发很严重的后果。所以国家以及银保监会对这些违规资金流入房地产行业保持着一种非常严厉的打击状态，容忍度为0。这样可以有效的避免居民杠杆率的提升，以及股价的泡沫式增长。如果不对银行加强监管的话，他们会为了自己的利益什么都去做。可是银保监会对于金融机构的罚款也存在着一些短板，因为他们的罚款对于银行机构来说无关痛痒。所以在这方面，银保监会还应该制定更加完善的措施，去对金融机构进行一个有效的监管。