浙江金华成泰农商行因涉贷款管理严重不审慎等被罚 55 万元，这起到了什么警示作用？

9家银行因房贷违规被罚款上百万，违规行为是什么？

因9家银行涉房贷违规被罚482万。这9家银行分别是：中国银行、九江银行、江西德兴农商银行、中国农业银行、浙江稠州银行、江西上栗农商行、江苏张家港农村商业银行、西安银行、建设银行。

一、9家银行具体违规行为：

1、江西德兴农村商业银行个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点。

2、中国银行常州分行违规发放商业用房贷款。

3、九江银行上饶分行因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，遭饶监管分局罚款。

4、中国农业银行西宁市城南新区支行因贷款审查失职，形成虚假个人按揭贷款，遭青海银保监局罚款。

5、浙江稠州银行嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房遭银保监会罚款。

6、江西上栗农商行因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规遭银保监会罚款。

7、江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则，遭银保监会罚款。

8、西安银行雁塔支行因个人消费贷款用途管控不严，资金流入房地产领域，遭银保监会罚款。

9、建设银行盐城分行因存在服务收费质价不相符、信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市、贴现资金用途审查不尽职，贴现资金转回出票人账户等违法违规事实，遭银保监会罚款。

二、 法律依据：

2020年，中国银保监会就贷款管理问题发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。《办法》明确规定，商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款；股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；固定资产、股本权益性投资；法律法规禁止的其他用途。

三、官方表态：

银保监会业表示， 银保监会以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，始终保持整治金融市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为，综合运用多种措施保障行政处罚执行到位，确保行政处罚的权威性和严肃性，切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。

最后，小编认为金融行业的灰色地带较多、诱惑大，无论从业人员还是金融机构，都该记住那句话：莫伸手，伸手必备抓 。

浙江临安农商行被罚160万元，这是咋回事？

浙江临安农商行被罚160万元

8月18日，浙江银保监管局发布行政处罚信息，称浙江临安农村商业银行因“贷款管理不慎、挪用资本市场贷款资金”等诸多问题被浙江银保监管局罚款160万元。

具体来说，浙江省临安农村商业银行的违法事实大多与贷款管理不慎有关。主要包括贷款管理不审慎，贷款资金在资本市场被挪用；贷款管理不审慎，营运资金贷款被挪用进行投资套利；贷款管理不审慎，流动资金贷款被挪用于定期存款和银行承兑汇票；贷款管理不审慎，股东贷款被挪用到相关小额贷款公司。

此外，银行仍然存在员工管理和控制不足，以及员工的不当行为。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以20万元以上50万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期未改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

• (一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；
• (二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；
• (三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；
• (四)未按照规定披露信息的；
• (五)严重违反审慎经营规则的；
• (六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

并规定对直接负责的董事、高级管理人员取消一定期限直至终身的任职资格，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员禁止从事一定期限直至终身的银行工作。

好了，以上就是本期所要分享的内容了。对此，你怎么看？

围堵经营贷流入房地产 各地监管溯源严查开罚单

针对信贷资金违规流入楼市问题，监管部门持续保持严查态势。8月6日，记者获悉，广东银保监局日前一连开出12张罚单，工商银行、兴业银行、招商银行、广发银行4家银行下属12家分支机构及10名责任人被罚，罚款金额合计1090万元，案由均为经营贷、消费贷违规流入房地产领域。 其中，工商银行广州天平架支行、广东自由贸易试验区南沙分行、广州环城支行等分支机构因个人经营性贷款被挪用流入房地产市场，被处罚达500多万元。兴业银行广州花城支行、广发银行广州分行、招商银行广州分行也因个人经营性贷款或消费贷款被挪用流入房地产市场而“吃罚单”。 从全国来看，近期，北京、上海、深圳等地纷纷开出多张针对银行信贷资金违规流入