浙江四家农商行因超资质投资资管产品等被罚款 120 万，这起到了哪些警示作用？

浙江临安农商行被罚160万元，这是咋回事？

8月18日，浙江银保监管局发布行政处罚信息，称浙江临安农村商业银行因“贷款管理不慎、挪用资本市场贷款资金”等诸多问题被浙江银保监管局罚款160万元。

具体来说，浙江省临安农村商业银行的违法事实大多与贷款管理不慎有关。主要包括贷款管理不审慎，贷款资金在资本市场被挪用；贷款管理不审慎，营运资金贷款被挪用进行投资套利；贷款管理不审慎，流动资金贷款被挪用于定期存款和银行承兑汇票；贷款管理不审慎，股东贷款被挪用到相关小额贷款公司。

此外，银行仍然存在员工管理和控制不足，以及员工的不当行为。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以20万元以上50万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期未改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

• (一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；
• (二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；
• (三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；
• (四)未按照规定披露信息的；
• (五)严重违反审慎经营规则的；
• (六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

并规定对直接负责的董事、高级管理人员取消一定期限直至终身的任职资格，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员禁止从事一定期限直至终身的银行工作。

好了，以上就是本期所要分享的内容了。对此，你怎么看？

建设银行厦门分行被罚120万，此次处罚起到了哪些警示？

建设银行厦门分行被罚款1,200,000，就这样子了一个罚款，引起了很多人的争议，其实之所以被罚款就是因为没有及时发现资金挪用问题，就是因为这个银行在给别人贷款的时候没有禁止，做贷款之前应该调查清楚，而且贷款之后，他们的管理也不到位，并没有发现资金被挪用出现的问题，也正是因为这个样子，厦门分行被罚款了1,200,000。

银行失职

现如今的银行出现问题是比较多的，建设银行厦门分行因为违反了两个规定，所以被罚款上万，责任人也被处理，主要就是因为贷款管理不到位，很多银行把贷款借给别人之后，他们就不闻不问，也不管这些贷款是否能够要回来，而且很多人他们都是非法挪用资金的，这件事也是比较庞大，所以让人们觉得银行是失职的，如果银行不加以管理的话只会让这些错误变得是越来越大。

银行要保护好百姓的利益

银行他们在给别人做贷款的时候，也会承担着很大的风险，所以要把风险降到最低，但是厦门分行，他们并没有这样子做，他们贷款之前贷款之后都是属于那种违规的行为，如果不进行罚款的话，那么将会有更多的银行出现这样子的问题，有关责任人他们就应该尽职。如果他们总是失职的话，那么银行亏损的钱将会特别的多，银行这些钱都是老百姓们的钱，自己挪用这么大的一个问题，银行竟然都没有发现所以这就是银行的失职。

建设银行的口碑一直都是很好的，但是没有想到也出现了这种低级的错误，如果不进行处罚的话，那么分行以后还会犯同样的错误，所以才会这么的突发，他们这也是给其他分行一个警告，其实对于银行这种低级错误，千万不要再犯了，一定要保护大家的利益。

浙江衢州柯城农商行被罚55万，究竟是因何被罚的？

浙江衢州柯城农商行被罚55万，究竟是因何被罚的？银保监会网站表明，浙江省衢州柯城农商行因违反规定放贷，产生职工涉刑案子；未按照规定申报涉刑案子(风险性)信息内容，被上饶银保监大队处罚55万余元。

眼查表明，浙江省衢州柯城农村商业银行成立于1993年09月03日，原名为衢州市柯城区农村信用联社合作社联合社，注册资金3.92亿rmb，控股股东为浙江省鸿基控股有限公司。

新华网北京市8月6日讯 银保监网址2020年8月5日发布的上饶管控大队行政处罚信息公布表（衢银保监罚决字〔2020〕16号）表明，浙江省衢州柯城农商行（通称“浙江省衢州柯城农村商业银行”）存有下列违法违规客观事实：借款"三查"不敬业，借款资产被侵占。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，上饶管控大队对这家银行惩处处罚rmb35万余元。

之下为全文：本年度“浙江企业信用管理示范企业”培养评定主题活动公布，经浙江企业信用等级研究会考评核准，并报检浙江销售市场监督管理局允许，我省共103家公司获此荣誉称号。柯城农商银行是衢州唯一一家喜获“企业信用管理示范企业”头衔的金融企业。

做为一家当地金融机构，柯城农村商业银行针对柯城的普通百姓而言，再了解不过了。从二级法定代表人联社、一级法定代表人联社，再到柯城农村商业银行，这家银行一如既往地秉持“个人信用一生，协作相随”的核心价值，坚持不懈“小伙伴金融机构”服务定位，竭尽全力惠民支小，为柯城“两美”基本建设作出贡献！中国银保监会上饶管控大队行政处罚信息公布表表明，浙江省衢州柯城农村商业银行因借款管理不到位，本人资金运用违反规定进入股市及其资金运用被违反规定侵吞，被银监会上饶管控大队处罚rmb60万余元。

浙江衢州柯城农商行被罚55万，被罚款的原因是什么？

浙江衢州柯城农商行被罚55万，因为这家银行暗箱操作，不按规矩，发放贷款。所以被核实之后，也是做出了罚款的措施。并且该家银行，在发放贷款之后，也没有向上层领导，及时上报情况，所以会影响到银行的利益。

人们常说，无规矩，不成方圆，这句话在任何领域当中，都非常适用。对于银行来说，也是同样的道理，在操作任何业务的时候，都要合乎规矩，违规操作带来的结果，必然是会影响主体。而且在发放贷款的时候，并不是对任何人，都能适用。首先银行应当核查，用户的身份资质，看是否有能力还款。

如果在什么都不得知的情况下，仍然发放贷款，可能会让贷款，成为一笔坏账。用户也无法及时的，按月返还。而且银行的工作人员，这样操作，也是非常的不合规，不专业。并且也会让银行，处于高危风险当中。在发放贷款之前，还要对银行的各个系统，做一些测试，看是否存在bug，也能够降低，银行所出现的损失。

银行每处理一笔贷款之后，就要及时的上报领导层，这样领导，也能做到心中有数。但是浙江农商银行，不仅违规操作，而且还瞒报。这样的情况，也是不利于后期的发展。并且对于一些疑点，比较大的业务，就应当及时的告知，不能自己私自解决。而且贷款的数额，一般都不小，所以风险也是非常清晰的。在银行做事，毕竟是牵扯到用户的个人利益，所以也应当有着，长远的打算要。以银行的稳定发展，为重要基础，而且工作人员，在处理业务的时候，也必须专注，细心，谨慎，这样才能够避免，不必要的事情发生。

央行依法处罚并曝光20家拒收现金单位，这一处罚起到了哪些警示作用？

这一处罚，警示所有商家与企业，在交易过程中不能拒收现金。

只有这样强而有力的处罚，才能让相关单位引以为戒，如此才能保证人民币在所有人心目中的法律地位，让所有人意识到在中国境内，人民币是通用流通货币，拒绝收取行为属于违法乱纪，需要承担法律责任。随着电子科技发展，不少人在外购物时，都习惯用手机支付，但很多中老年人，并不习惯这样的支付方式，有些甚至不会使用手机支付，如果所有商家为了管理方便，都拒绝收现金会给这部分人群生活，带来非常大麻烦。

而拒收现金这样的行为之所以屡禁不止，很大原因在于商家对法的意识并不强烈，只要自己方便收取即可，不知道也不会管这样行为可能导致的后果。还有一部分商家虽然明白这个行为不对，但在他们内心深处觉得这些拿现金购物的人，没有时间经历和自己打官司，更不会因为这点小事就揪着不放，所以也就放任自己言行。对于前者我们需要普及法律知识，让大多数人都能够对现金使用有一个清晰认识，对于后者我们需要看见一个告一个，只有这个被处罚的案例多了，商家才会引以为戒。

在笔者看来，时代进步支付方式变得更加便捷，这一点本没有错，但走得快的人，偶尔也需要停下脚步，等等那些走得慢的人，不要让他们有一种被抛弃，被放弃的感觉，而这样的感觉不止来源于购物，还来自求医，出行等方面。人都有老的时候，等这一辈走得飞快的年轻人到老时，也会变成需要人扶持帮助的对象，如果我们现在不等老年人，未来也会有人抛弃变老的青年人。因此不管是出于敬老爱幼，还是为了自己的未来，都需要兼顾所有人步调。