资产负债表衰退与房地产企业的负债限制关联大还是居民房贷提前还款新增贷款减少的关系大？

lpr10bp调整至lpr0bp

lpr10bp调整成lpr0bp是降了10bp，按照1BP=1基点=0.01%来算，也就是降了0.1%。

至于具体利率降低幅度，则要看参考的LPR水平。因为LPR是浮动利率，不同时期的LPR利率会有所不同，导致下调后的利率也不相同。

以2023年9月20日LPR（1年期是2.6%，5年期及以上是4.2%）为参考，即lpr10bp调整成lpr0bp，1年期LPR调整后是2.6%-0.1%=2.5%；5年期LPR调整后是4.2%-0.1%=4.1%。

如果借款人的存量房贷，从贷款发放时到存量房贷利率调整前，按照当地政策都是属于首套房，加上房贷利率已经是按LPR+基点定价，银行会按照新利率重新计算出借款人调整后的房贷还款金额，并将其通过短信告知借款人。

存量房贷利率调整的影响

1、调降存量房贷能够帮助银行减少提前还贷现象。借款人选择提前还清贷款，银行将无法获得原计划的全部利息收入。这在短期内可能会对银行的利润产生负面影响。而在收回贷款后，由于银行净息差持续回落，传统贷款业务的盈利空间持续被压缩。

银行自营的压力上升，若原本的用于贷款资金流入金融市场，可能会带来资金空转、脱实向虚的风险。但需要看到的是，调节存量贷款利率也会降低银行利润，需要后续货币政策对银行进行支持。

2、调降存量房贷能够减少居民房贷支出、修复居民资产负债表。负债端房贷是大多数家庭最大的债务负担，而利率则直接影响借款人每月的还款额，纵然平均房贷利率随LPR持续下行，但生息资产的收益率下行更快，长期以往，居民的资产负债表有可能走向衰退。

存量房贷利率下调可以直接减轻借款人的财务负担。下调利率意味着借款人每月需要偿还的房贷金额将会减少，修复居民的负债端。

央行谈提前还房贷，支持新发放贷款置换原来的存量贷款，如何看待此举？将带来哪些影响？

央行提前还房贷、支持新发放贷款置换原来的存量贷款，是一项有着积极影响的政策举措。这一举措将带来以下几个方面的影响：
1. 降低居民还贷压力：由于房贷是很多人生活中的重要开支之一，央行提前还房贷将帮助减轻居民的还贷压力。这对于那些购房者来说是一个好消息，特别是在当前经济形势下，许多人可能面临着经济困难。
2. 刺激消费和经济增长：提前还房贷将使得更多的居民能够释放出更多的可支配收入，从而有望刺激消费需求的增长。当消费增加时，将给各行业带来更多的商机和发展空间，进而促进经济的增长。
3. 推动房地产市场活跃度：通过支持新发放贷款置换存量贷款，央行有望推动房地产市场的活跃度。这将有助于促进房地产市场的交易量增加，为房地产行业注入新的活力。同时，这也有助于防止房地产市场出现大规模的价格下跌，保持市场稳定。
4. 促进金融机构利润增长：新发放贷款将为金融机构提供更多的贷款业务机会，从而有望增加其贷款收入。这对于金融机构来说是一个积极的因素，可以帮助它们提高盈利能力和市场竞争力。
总的来说，央行提前还房贷、支持新发放贷款置换存量贷款的举措将在减轻居民还贷压力、刺激消费和经济增长、推动房地产市场活跃度以及促进金融机构利润增长等方面发挥积极作用。然而，需要注意的是，政策的具体实施和效果还需要进一步观察和评估。

房价崩盘的后果是什么

一、楼市崩盘失业大增、收入骤减
与楼市相关的产业将近60多个，如果楼市崩盘，受危害比较深的就是这些产业。而影响较大的就是我们的务工者，将会面临失业的风险。一旦失业，就意味着没有收入来源。其实，不仅仅是涉及到房地产相关的行业，即使是其它行业在楼市崩盘之时，同样会受到影响。所以，将会有更多的人无法置身事外。没有稳定的收入来源，即使房价出现下跌，你也可能也没有资金去购买房产。
二、经济受损，尤其是地方财政
很多人知道在地方政府，土地财政的收入占地方政府财政收入中很大比例。一旦，房地产崩盘，地方财政没打得到保证，整个城市的发展就会受到影响。而且它的相关性非常的庞大，前面所讲的危机就会同时爆发。
楼市崩盘更重要的一点，就是会影响我们的整个经济发展，致使经济倒退。纵观全球爆发的房地产危机中，无论是美国、还是日本，凡是发生过房地产危机的国家，经济的发展都受到严重的损害，而且经济发展也倒退了好多年。
而且对于中国经济发展的影响将会更加严重，毕竟我们的经济发展才刚开始起步，而且城镇化率的发展也还没有达到发达国家的标准。所以，一旦楼市崩盘，影响将是无法估量的。
房价下跌影响一、很多高负债家庭会破产
关于这点，给大家举个例子，在一线城市买一套500万的房子，贷款300万，当房价下跌50%后，房子就只值250万元了，但是贷款还是不变，贷款都能买套不小的房子了。
如果放弃缴纳贷款，银行就会将价值250万的房子收走，还有权向业主再索赔剩下的50万元贷款，这对于个人来说，除去房子和存款已经没有更多的资产了，其实就相当于破产。
二、出售房子的难度加大
都知道大部分人的投资心理是买涨不买跌，当商品价格上涨，人们就会认为会继续涨价，就会跟进买入，当商品价格下降时，就会认为商品价格会继续下降，购买时就会保守一些，防止吃亏。

经济衰退的影响因素有哪些？

经济衰退是指国家或地区经济总量长期下降或出现负增长的情况。在经济衰退期间，许多行业都会受到影响，但有些行业比其他行业更容易受到影响。 1.金融行业 金融行业是经济衰退最先受到影响的行业之一。经济衰退会导致股市下跌，金融机构的资产负债表也会受到影响。此外，经济衰退还可能导致借贷利率上升，降低了银行的利润率。 2.房地产行业 房地产行业是经济衰退的另一个受害者。当经济衰退时，人们的收入减少，购买力下降，房地产市场需求减少，房价下降。此外，经济衰退还可能导致失业率上升，房屋贷款违约率上升，房地产市场进一步受到冲击。 3.汽车工业 汽车工业也是经济衰退的受害者之一。经济衰退会导致消费者购买力下降，汽车

理性应对“提前还贷”潮

本报记者 张娜

近期，“提前还贷”热议如沸。

线上预约难、线下排队久，不仅有违约金，额度还受限。对比2020年前后，各大银行宽松的还贷政策，通过手机银行APP即可“一键减负”简便流程，房贷按揭者直呼“简直变了天儿”。

2022年下半年，提前还贷潮起，2023年以来渐呈汹涌之势，特别是中国人民银行、中国银保监会1月5日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地首套住房贷款利率已降至4%以下。为抢占低利率窗口期，不少购房者选择提前还款。另外，受疫情持续影响，部分居民收入不稳定性增加，加之房地产投资、理财、存款收益率下降等因素，不少房贷按揭者意愿强烈，出现“提前还贷”现象。

对于银行而言，房贷业务是风险较低、收益稳定的优质长期资产，“提前还贷”扎堆使得银行贷款增量和增速考核承压。因此，有的银行设置了提前还贷额度，额度达到上限时需要排队申请，有的银行关闭了线上提前还贷的申请通道，或通过设定提前还贷期限、罚息等方式，提高提前还贷的门槛。一时间，“提前还款难”引发热议、频上热搜。

应对“提前还贷”潮，“提前还贷”难，房贷按揭者、商业银行及相关部门都应理性对待，结合实际采取合理措施加以缓解，同时加强政策引导，稳民心、增信心，减负担、促消费。

房贷按揭者切忌盲目跟风。要结合自身实际，根据房贷利率、投资收益率等综合判断是否适合提前还贷。从减轻还贷负担的角度，若房贷利率居于高位达到5%甚至6%的水平，而自己又没有更好或超过房贷利率水平的理财方式，可以考虑提前还款。反之，若房贷利率较低，甚至在LPR（贷款市场报价利率）的基础上下沉，有利率水平相近的理财方式可以选择，还款压力不大，则无需急于提前还贷。当然，有自身特殊情况的除外。

商业银行须转变观念灵活应对。近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济的支持与服务，切实为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。基于助力国民经济复苏、民众支出结构改善、社会责任承担等方面考量，银行应立足当下，进一步优化服务，采取线上线下相结合的方式简化还贷流程；立足长远，进一步转变观念，以灵活举措降低提前还贷门槛，服务社会。

相关部门也要重视民众现实需求和下调存量房贷利率的呼声。2017年至2021年上半年，我国新房交易量连续在历史最高位徘徊，贷款利率普遍达到5%以上，部分甚至高达6%。2022年底召开的中央经济工作会议强调，“要把恢复和扩大消费摆在优先位置”。高利率按揭，降低了居民资产负债表的安全性，也不利于消费的恢复。在经济复苏关键之年，相关部门可以考虑加快引导5年期以上LPR下降，出台相关措施，引导银行适度降低存量房贷利率，进行存量房贷利率下调试点，在降低存量购房人还贷压力的同时，进一步释放内需和消费，改善房地产市场预期。

当然，把私人部门的储蓄转化为消费和扩大投资，而非提前还贷，还需要更多的配套政策支持和引导。