三家银行披露一季报,一季度息差或为全年压力最大点,目前我国银行业日后会是什么发展水平?

2023-05-01 13:16:43 来源 : 网络 作者 : 魔法林财经网

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借助于当前银行业发展的现状,增强为实体经济提供服务的能力,降低对实体行业的投资,强化金融风险防控,对于金融业发展是至关重要的。下面就跟各位朋友一起聊聊关于银行业数一数二的企业--工商银行!


在开始分析工商银行前,我整理好的银行业龙头股名单分享给大家,点击就可以领取:宝藏资料:银行业龙头股一览表


一、从公司角度来看


公司介绍:中国工商银行股份有限公司成立于1984年1月1日。公司主要业务包括:公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、直销银行业务等。经过持续努力和稳健发展,已经迈入世界领先大银行之列,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。连续八年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首、位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位。


简单介绍了工商银行的公司情况后,我们来看下工商银行有什么亮点,值不值得我们投资?


亮点一:打造综合金融标杆行


公司基本面稳定向好,客户基础比较好,连续促进第一金融银行战略发展,协同推进城乡联动发展取得显著成效。2021年二季末个人金融资产规模达16.6万亿元,总量再一次创新高,长期处于领导地位。持续推进数字化转型,深化金融科技的技术能力,推动其造就综合金融标杆行的目标。


亮点二:境外业务覆盖面广泛


工商银行在42个国家和地区同时建立了412家机构,通过参股标准银行集团的业务在范围上覆盖了非洲20个国家,建立的代理行关系涉及到143个国家和地区的1507家外资银行,六大洲和全球重要国际金融中心都提供服务网络,在"一带一路"沿线18个国家和地区建立了127家分支机构。可以为全球范围内的公司和个人客户提供优质而又全面的金融服务。


由于篇幅受限,更多关于工商银行的深度报告和风险提示,我整理在这篇研报当中,点击即可查看:【深度研报】工商银行点评,建议收藏!


二、从行业角度来看


政策支持银行基本面的发展,并且继续看好财富管理业务,目前我国政策依旧是以"稳字起头"。以后会伴随着征信业范规发展,平台经济反垄断以及支付互联网不断的进步,传统银行(尤其是具备零售业务优势的银行)有希望获得更大的发展空间。目前有考虑贷款的情况,以及未来信用利差有可能会上升,整个生息资产端综合收益率会略有回升,鉴于此,资产端或将是推动息差企稳的关键动力。从以后的角度看来,国内宏观经济增长和货币政策等出现大幅度波动的概率不大,银行业的整体经营环境趋势于平稳的情况。


这么看来,我认为工商银行有着很高的实力,将会在行业平稳向好之际,迎来高速的发展。但是文章具有一定的滞后性,倘若想更准确地了解工商银行未来行情如何,直接点击链接,会分配专业的投顾替你诊股,看下工商银行现在行情是否到买入或卖出的好时机:【免费】测一测工商银行还有机会吗?


应答时间:2021-11-30,最新业务变化以文中链接内展示的数据为准,请点击查看

银行存款利率持续下调

9月15日,金融界传出消息,在六大国有银行下调存款利率后,包括招商银行在内的股份制银行纷纷跟进。

目前7家银行挂牌的活期存款年利率为0.25%;挂牌定期存款年利率为三个月1.25%,六个月1.45%,一年1.65%,两年2.15%,三年2.6%,五年2.65%。整存整取、整存整取、存取款年利率为1.25%,三年期、五年期年利率为1.45%。

与调整前相比,存款利率由前期的0.3%下调了5个基点。3年期整存整取定期存款下调15个基点至2.6%,上期为2.75%,下调幅度最大。其他期限存款利率均下调10个基点。

中国民生银行首席经济学家文彬表示,国有银行存款利率下调表明存款利率改革效果正在显现。

央行在今年一季度的货币政策执行报告中指出,今年4月以来,央行建立了存款利率市场化调整机制。自律机制成员银行参考10年期国债收益率代表的债券市场利率和1年期LPR代表的贷款市场利率合理调整存款利率。这样,一方面可以促进存款基准利率和市场利率的“双轨一轨”,另一方面也可以促进存款利率和LPR的相互牵引和联动,使政策利率向存款利率传导更加顺畅。

文彬表示,8月份超预期降息10bp后,10年期国债收益率快速大幅下降,1年期和5年期国债LPR分别下降5bp和15bp,存款利率下降,在下调幅度上大致一致,表明存款利率改革效果正在显现。

“今年以来,商业银行净息差持续收窄,控制银行负债成本势在必行。银监会数据显示,二季度商业银行净息差为1.94%,较一季度继续收窄3bp。这主要是由于在盈利主体和信贷供求失衡的情况下,银行资产收益率一直在下降。二季度以来,由于存款正规化严重,存款成本明显低于贷款。”

文彬表示,流动性环境相对宽松,资金利率在超低水平运行,使得银行能够继续享受低成本的市场债务红利,否则净息差收窄压力将进一步凸显。目前信贷供需矛盾依然较大,5Y-LPR今年累计下行达到35bp。明年一季度重新定价后,银行的收入会受到很大的挤压,因此进一步控制银行的负债成本势在必行。目前市场参与者储蓄意愿强烈,降低存款成本有助于刺激市场参与者的自我融资需求。今年以来,微观主体储蓄意愿强烈,风险偏好较弱,存款正规化加剧。8月份,居民存款和企业存款分别增加0.83和0.06万亿元,分别比上月多1.17和2万亿元,比去年同期多0.49和0.39万亿元,其中居民存款新增规模继续创同期历史新高,而企业存款新增规模仅低于2016年同期水平。

文彬认为,这意味着居民和企业等市场主体的资产负债表仍在收缩,他们主动生产或投资的意愿不强。因此,降低存款利率有助于刺激市场主体的自我融资需求,有助于资本向实体部门转移,促进宽信用的形成,带动经济进入良性循环。

本文来自金融界。

相关问答:银行利率下调后,以前贷的款利率会降吗?不达到两个条件就别想了

一段时间,多地都传来了银行贷款利率出现下调的消息,无论是房贷利率还是其他贷款利率都有。如果这些消息都是真的,那对贷款人来说无疑是大大利好。就拿房贷利率来说,就有很多银行把房贷利率上调了10%—20%,甚至30%,如果向银行贷款100万并贷30年,贷款利率上调10%就意味着要多11万的利息,贷款利率上调30%就意味着要多33万的利息。所以银行贷款利率出现下调的话,对贷款人来说可以省下不少钱。假如银行贷款利率真的出现下调,那以前向银行贷的款利率会不会也将跟着下调呢?

贷款利率下调后以前的贷款利率会不会下调?首先,得看贷款利率下调是银行自发的还是央行统一的。贷款利率下调可能是有两个原因引起的:一个是银行贷款资金充裕,自行下调贷款利率,因为银行贷款利率可在一定范围内浮动,只要不超过范围,上浮或下浮及浮动多少可由银行自行决定;二是央行为调整货币政策,统一下调贷款利率,也就是下调基准利率。如果仅仅是银行自行下调贷款利率,那么原来还没到期的贷款,利率是不会跟着下调的。所以如果刚跟银行签订了贷款协议,贷款利率就下调了,那也只能自认倒霉。各地传出的贷款利率出现下调,都是属于这种情况。如果是央行统一下调贷款利率,那原来的贷款利率就有可能会下调。央行下调贷款利率后,所有银行的贷款利率都会一致下调。不过对于以前的贷款,其利率有可能会下调,也有可能不会。即便是下调,可能也不是立马就出现下调。比如有些房贷利率是根据央行的基准利率一年一调,如果是央行现在下调贷款利率的话,那以前的房贷,可能会等到明年才会下调利率。其次,看贷款的类型。贷款按利率是否会变动,可分为浮动利率和固定利率贷款。在央行统一下调贷款利率后,原来的贷款才有可能会下调利率,但也只是有可能。因为只有跟银行签订的是浮动利率的贷款,才会在央行基准利率下调之后出现利率下调,而固定利率的贷款,即便基准利率下调了,其利率也不会下调。不过,一般房贷的贷款利率通常都是浮动的。既然只有浮动利率的贷款,利率才会随着基准贷款利率下调而下调,那是不是意味着在向银行申请贷款时签浮动利率的比较好呢?那可不一定!由于的基准利率水平已经处在历史最低位,所以不管未来还会不会下调,下调的空间都不会很大了,相反上调的空间却很大。从利率风险的角度来说,这个时候跟银行签订浮动利率贷款,风险会比固定利率贷款大。所以,如果是有得选择的话,现在这个时候向银行申请贷款,最好还是签固定利率的,前提是银行能同意。只有在基准利率比较高的时候,签浮动利率的才更好一些。

银行纷纷下调存款利率 ,意味着什么?

4月25日,部分银行下调了“特色存款”利率,也就是大额存单利率。下调定期存款利率,意思就是存钱利息少,叫你去花钱消费,别存着。因为消费是刺激经济增长的一个重要环节。

国内储蓄率从1999开始持续高速增长,最高在2009年达到51%。随后在房地产快速发展的背景下,储蓄率有所下降,但近几年又开始逐渐抬升,已经达到45%的储蓄率,显著的高于其他国家。高储蓄率带来的是较低的消费率。

因此,当前降低储蓄率,鼓励居民消费,存在客观条件。于是就出现了部分银行下调利率。


市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调约10个基点,人民银行将视情况在MPA考核中予以加分奖励中。

存款利率对整个金融体系有巨大影响。因为存款是国内居民最主要的理财手段之一,同时也决定着银行的负债成本。240多万亿的人民币存款市场发生利率变动,势必会影响整个金融市场的定价中枢。

从宏观经济而言,理论上降低存款利率有利于引导居民降低储蓄,鼓励消费。同时通过降低银行负债成本,引导融资成本的下降,从而降低实体经济融资成本。

而对于资本市场而言,也同样直接或间接地有利于资本市场的表现。

从银行体系而言,有利于改善银行的盈利能力,提振银行业绩。降低银行负债成本能现住地改善银行的净息差,而息差又是影响银行股市场表现的重要因素之一。一般而言,息差进入上行通道时,银行股往往有较好的表现。特别是对于中小银行而言,非息收入占比较低,息差会极大程度上影响银行的盈利能力。因此当银行息差触底反弹时,中小银行的市场表现也往往比大行更有弹性。

理论上是能刺激消费,但是今年的就业率比去年还难,各大厂都在裁员,单看应届生的起步薪资就知道了,在这种情况下,不用说买房了,平时的消费都是要降级。普通老百姓还是没事儿别乱花钱,投资更是要谨慎。虽然国家是想鼓励消费,但是目前的状态是遇到了疫情和经济转型这两个同时发生,普通老百姓还真的是不敢花钱了,能保持基本的消费就很不错了。


2020年银行贷款利率会下浮多少?

新的利率方式是按照“贷款市场报价利率(LPR)加(或减)浮动点数”计算。根据2020年4-10月份五年期以上的LPR为4.65%,减点数值30BP,执行利率=LPR4.65%-0.30%=4.35%
BP是英语 basis point 的缩写,指基点。在利率表达中,以0.01%为一个基点。30BP指0.30%。
拓展资料:
LPR基准切换对银行影响大吗:
预计LPR定价切换对商业银行影响总体可控。如果我们假设所有存量浮息贷款均会将重定价日切换到3月1日,对2020年银行全年的全部利息收入影响就在3.86Bp左右;如果我们假设全部待转换贷款重定价日均切换至2021年1月1日,则对2021年银行全年利息收入的影响大约为5.14Bp。目前截止2019年年末,商业银行净息差水平仍有2.2%,因此在较为保守的测算假设下,银行净息差覆盖LPR带来的利息收入压缩对商业银行冲击总体可控。
LPR利率转换要考虑哪些因素:
①个人收入现金流预期是最重要的考虑因素。经济波动同居民收入、贷款利率的波动基本是一致的,如果居民工作性质决定其收入波动比较灵活,经济好则收入增长,那么将贷款转化为LPR基准也未尝不可;如果收入性质比较固定,增长幅度很有限,那么将贷款利率转化为固定利率也有一定优势。
②短期内是否应当尽快更换基准的问题,主要考虑重定价日安排。如果贷款发放日正巧位于3月至12月之间,那么尽快更换贷款定价基准至LPR报价并最大可能的享受LPR未来下行带来的利息减免是理性选择;如果贷款发放日位于1月至3月之间,那么将1月1日定为重定价日更加有利。
③贷款剩余期限较短或者有提前还款倾向的贷款应当更换。

农行卡收到转账后会发短信,信息内容是什么?

一、农业银行卡有进账后,会收到农行95599发送来的短信。

【中国农业银行】尊敬的客户:xxxxx于x月x日x时,向xxx的农行账户(尾号xxxx)完成转入交易,金额为xxxxx,余额为xxxxx。

如图

二、农业银行卡在转出钱时,会收到农行95599发来的短信。

【中国农业银行】尊敬的客户:xxx的农行账户(尾号xxxx)于x月x日x时完成转出交易,金额为xxxxxx,余额为xxxxx。


三、农行卡办理流程:

您需持本人有效身份证件,到农行任意网点,填写金穗借记卡申请表申领个人借记卡。

有效身份证件包括:居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿(16周岁以下客户使用)、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。

扩展资料:

一、培育良好的安全意识

1、保护个人隐私,慎重使用证件号码、银行卡号等个人敏感信息。

2、避免在公共电脑、免费WIFI、公用电话及他人手机使用个人信息。

3、电脑及智能手机应安装并及时更新杀毒软件及个人防火墙。

4、定制短信通知服务,定期检查对账单,随时了解账户资金变动情况。

5、牢记客服联系方式,遇有可疑情况及时处置。

6、根据需要设置账户支出限额。

7、了解电信欺诈的常见手法,不轻信手机短信中奖等诈骗信息。

二、妥善保管卡片

1、尽量设置包含数字、大小写字母的混合密码。不用简单数字排列、生日、电话号码、车牌等作为密码。不同账号区分设置不同密码,并定期修改各账户密码。尽可能使用虚拟桌面软键盘输入K宝密码。

2、不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里,更不要写在银行卡背面。

3、任何人员均不会向持卡人索取短信验证码,如有人索要可判定为诈骗,请立即报警。

4、收到借记卡时应在其后的签名条上签名。要象保管现金一样保管好您的卡片,不要将您的卡转借他人。请将您的借记卡、手机与身份证件分开存放。

三、正确操作自助设备

1、留意入卡口是否有被改装的痕迹,身边是否有陌生人离自己距离太近。

2、被人转移注意力时,应用手捂住插卡口,防范不法分子调包。

3、操作后应辨认卡片的真伪。

4、卡被吞后,请不要马上离开,留在原地拨打发卡银行客服电话咨询,防范不法分子盗卡。

四、谨慎使用网上支付

1、切勿回复向您索取个人信息的电子邮件,切勿拨打电子邮件中提供的电话号码。

2、安装防火墙和杀毒软件,并定期更新杀毒软件,确保您的电脑、移动终端安全。

3、手工输入正确网址登录合法网站,切勿点选电子邮件中的可疑链接。

4、尽可能不在公共场所(如网吧等)使用网上银行,完成网银业务或中途离开时,要及时退出网银页面。

5、在登录农业银行网站或网上购物支付的页面后,请您仔细检查页面地址栏是否以https开头,浏览器右下角状态栏是否有“挂锁”图形的安全证书标识。

6、请您妥善保管好您的银行卡、存折、密码、K宝、口令卡和手机,不要交给他人使用,不要在不熟悉的网站上输入卡号或存折账号、密码、口令卡坐标值等信息。

7、在收到动态验证码时,请仔细核对短信中的业务类型、交易商户和金额是否正确。

参考资料来源:中国农业银行官网安全用卡须知

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