过去六年美国家庭储蓄金额较先前预估低约 1.1 万亿美元，这一数据透露了哪些信息？

2022年美元还能涨到7吗？

这是熊猫贝贝的第930篇原创文章：

2022年开启了第三个月份，俄乌冲突局势依然处于迷雾博弈，战争还在继续，伤亡还在发生。

整个世界的经济和金融环境都被战争的冲击笼罩，很多经济动向和金融表现，也在极端刺激之下，出现了类似于陡然加速的表现。

战争是政治的最终的底牌，而所有的政治，说到底，都是要为经济服务的。

2022年以来，全球货币和金融市场中，人民币走出了过去几十年都罕见的强劲势头：

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2021年以来，特别是2022年1月27日以后（就是下图中那根非常明显的行情大棒子的时间点，那是一年一度的结汇测算，修正数据的日子）人民币的汇率，就一路绝尘，完全可以说坚挺走强，涨疯了。

在岸人民币汇率走势（图片来源：网络）

离岸人民币汇率走势（图片来源：网络）

这样罕见的货币走势表现背后，揭示了哪些现实的经济事实？

人民币后续汇率的走向，又将如何影响中国国内经济环境和货币政策？

不要以为汇率变化和经济个体没有关系，实际上，从汇率的变化走向，就能直接影响到每一个人的钱袋子，最直接的，就是对货币购买力的影响。

所以，这样的变化和动态，绝对值得关注和研究，当然，层次类型不一样，对应的意义也不一样。

对于普通经济个体，在中国国内经济环境中稳定生存，持续发展的群体，要关注的是汇率动向对国内货币环境的影响，通胀就加杠杆发展，通缩就现金为王，厚积薄发；

而对于关联出口贸易，境外投资的群体而言，汇率的变化也是资金价值波动的风险和机遇，看清楚基本面和趋势，至关重要，这个恐怕不用多说。

这篇文章，就将基于“人民币持续走强”的行情动态，从全球货币环境表现，到国内经济影响，进行有深度，有态度，有专业的深入分析和研究。

看懂货币行情背后，全球资本的选择逻辑，以及对后续行情走向带来的风险和机遇，进行趋势分析。

内容硬核，错过不再。

以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。

PS：

• 文章略长，内容的阅读需要一定的时间和耐心，并且需要进行思考。

• 内容不求讨好所有读者，写作分享也是一个阅读群体和写作群体互相选择的过程。

• 每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。

• 头条独家文章，抄袭搬运必究！

（如果这篇文章在其它资讯平台被看到，不用怀疑，就是抄袭搬运，厚颜无耻）

选择大于努力，思维决定层次，是任何时代任何环境下的重要规则。

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1 2020年以来，人民币超越美元，成为地表最强货币？

2020年7月9日，在岸和离岸人民币兑美元汇率双双收复7.0关口，重回“6时代”。

这似乎是一个关键节点，而从这一天以后，人民币在全球货币市场就一路走强，表现堪称坚挺和稳定。

但是看全球货币，绕不开的就是具有全球结算地位的硬通货美元，人民币走强是事实，但是美元的表现也不差：

美元指数在2021年综合涨了6.68%。

• 美元指数（US Dollar Index®，即USDX），是综合反映美元在国际外汇市场的汇率情况的指标，用来衡量美元对一揽子货币的汇率变化程度。它通过计算美元和对选定的一揽子货币的综合的变化率，来衡量美元的强弱程度，从而间接反映美国的出口竞争能力和进口成本的变动情况。



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用结果说话，用数据证明，虽然美国从2020年全球疫情爆发以来采用了无下限的QE超发美元，但是从2021年的全球货币表现和指数走势来看，2021年，持有美元，美元资产，美国股票证券的选择，肯定是收益跑赢全球绝大多数国家和地区的。

这里面有个过程，非常真实，大家看一下这两个阶段的美元指数行情变化：

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货币汇率是能够最直接反应各国真实货币政策的指标，这样的阶段变化说明了什么问题？

1、2020年疫情爆发以来，美元超发，导致美元贬值，美元指数随着美元超发效率持续下行；

2、进入2021年，全球主要经济体开始采用同样的货币宽松对冲美元超发，而且从汇率表现上来看，几个主要经济体的国内货币超发效率，已经赶超了美元的效率。

3、货币主权相对薄弱的发展中国家，新兴市场国家，成为美元泛滥的重灾区。

但是中国的人民币，却是一个例外，人民币在2021年的汇率表现比美元还凶悍：

在美元涨了6%的基础上，人民币兑美元（简称人民币汇率）涨了2.21%！

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从此消彼长的汇率关系来说，全球各个国家的货币超发总和和效率，赶超了美国的印钞效率，导致美元走强，而人民币对美元走强，只能说明一个事实，那就是人民币在国内的增量，远远低于全球货币的增量，同时还低于美元的增量。

别人都在膨胀的情况下，中国相当于相对紧缩，注意，不是同步，因为货币同步扩张，那么汇率会相对稳定，人民币持续上涨，只能说中国国内人民币的增量，面对美元和全球货币通胀的表现，完全可以说得上是原地踏步的情况。

2022年开年至今：

美元指数 继续上涨1.23%(截止2月28日)

人民币兑美元又涨了0.8%，人民币还是比外币之王美元强！

仅仅从汇率表现来说，毫无疑问的，人民币当下就是全球货币表现最好的货币品种，但是结合全球支付货币份额来说，这并不是什么好事：

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截止2021年12月，全球支付货币比例中，人民币的占比只有2.7%，从这个支付比例里面就能清晰地看出，人民币的走强，和中国主动选择货币稳健紧缩，不加入全球通胀大潮的直接关系。

当然，这也是2021年中国国内经济环境明显“钱紧”的底层逻辑所在。

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2 中美背离的货币政策，为何出现诡异的汇率走势？

客观来说，基于中美当前的经济情况和货币政策，美元和人民币都能双双走强，实属诡异，不同寻常。

一方面，是美国国内通胀，加息预期强烈；

一方面，是中国托举经济需求之下，释放了明显的宽松信号，降息降准动作频繁。

这就好比两个银行，一个是逐渐加息，一个是逐渐降息，正常的情况下，从存钱的角度去进行理性的选择，那肯定要选择加息的银行，资本逐利嘛。

面对全球最大的两个经济体，可以说得上是截然相反，甚至是完全背离的货币政策趋势，双双走强的情况，还不诡异？

理论上来说，加息预期强烈的美元，应该强于不断释放宽松信号的人民币，这才合理。

凡有异常，必然有因，出现这种诡异的汇率情况，肯定有对应的现实原因支撑。

美元的表现相对是正常的，考虑到货币从增发到流入市场的过程，叠加美元霸权的低位，随着加息预期的临近，无论从预期管理还是现实价值来看，全球资本押注美元资产，支持美元走强的逻辑是合理的。

但是人民币的走强，就不符合货币逻辑了，特别是中国国家和金融双双释放宽松信号的背景下，同样还有国内经济紧缩需要货币刺激的现实需求存在，人民币还持续走强，那就值得注意了。

其实出现这样的情况并不复杂，从利益博弈的得利原则来看，一目了然：

1、美国虽然加息预期强，但实际上货币超发明里暗里并没有停止，全球资本对于美元加息预期管理不感冒，颇有点不见兔子不撒鹰的味道，这就让美元持续走强，超越人民币的动力不足；

2、从美国的角度来看，全球通胀可谓是梦寐以求，特别是中国的国内人民币通胀，对应的人民币贬值，美元坚挺的情况下，可以顺利收割中国出口贸易，从结算里面赚的盆满钵满，然后用强势货币对人民币资产进行抄底，完成国内通胀的转移。

从这两个底层逻辑一看，其实中国的人民币走强，是中国国家层面的意志体现：通过人民币流通数量的管控，以及行政手段，遏制人民币在国内膨胀的效率，主动制造钱紧，对抗美元通过输入性通胀，实现汇率收割的意图。

对应到现实，就是美元鹰皮鸽心，加息预期强烈，但是实际放水不止；

而中国是外松内紧，释放宽松信号，但是对于货币管控和流通管理依然严格。

美元走强是货币环境中的真实情况，全球通胀已成为事实（因为美国国内都通胀了）；

人民币走强是国家意志，对应的依然是国内货币紧缩的事实。

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3 人民币持续走强，远远没有表面上看的那么简单。

经济市场和参与个体，对于行情的理解和感受，都具有应激性，很多人看到人民币走强，会直接和俄乌冲突爆发，全球资本扎堆人民币，把人民币资产当做避险资产的动向关联起来。

当然，这不可否认会对人民币汇率起到支撑和加强的作用，但是人民币持续走强，并没有很多人以为的那么简单。

金融市场的信息有两种类型，一种叫做市场信息，专门是写给市场看，写给普通群体看的，另一种叫做资本信息，是专门给资本进行分析的。

比如人民币汇率走强，很多金融机构的分析口径和说法，什么中国经济继续向好给予人民币汇率支撑的同时，地缘政治局势紧张加强了人民币资产避险属性，什么中国经济基本面稳定，经济增长强劲等等的宏观大词……

这些东西在真正能够对汇率产生影响的资本面前，完全就是垃圾。

资本对货币对应资产的选择，其实非常简单粗暴，三个维度，安全，增长，流动性。

用这三个维度来看人民币资产，才能看懂人民币走强的内在逻辑，也就是为什么全球资本要扎堆人民币资产的根本原因所在。

1、流动性，人民币资产完全没有竞争力，因为中国结汇制度的存在，而且这是国家意志，人民币资产进出限制对于资本而言，没有任何的优势。

2、中国的出口优势红利窗口期依然持续，中国2021年出口规模33600亿美元，同比增长29.9%，外贸企业和制造业把商品出口以后，换回来的是美元，然后结汇，就是抛掉美元，换人民币，这样国内市场人民币需求量大，就会升值。

这才是推动人民币汇率上升的关键。

3、因为疫情和政策，人民币出海在2021年受到了全面的遏制，出国的外汇需求，大幅缩减，在中国可是不能用美元买东西的，随着大量手持美元的海外群体和商务回流，人民币就走强了。

4、外资长期以来的避险需求。

其实俄乌冲突只是短期内的动向，作为信息顶端的资本，早已开始全球寻找财富和资产避险的地方，客观来说，2021年美国一系列针对海外资产的吃相太过于难看，从伊拉克存款，到抢劫石油运输船，再到国内各种资产没收冻结等等动作，对于全球避险资本来说，完全就是不友好的信号，现实也是这样，太过于追求眼前利益，就会损伤长远利润。

首选对象不靠谱，那么次选受到热捧那就成为了必然。即使人民币资产流动性很差，但是胜在稳定安全，而且收益高于美元资产（中国的国债收益率长期高于美国国债），权衡之下，其实早在俄乌冲突以前，中国的人民币资产就成为了避险资产。

这种持续存在的避险需求，直接推高了人民币的汇率。

因为结汇规则的存在，人民币资产和人民币在全球经济环境中属于一币难求的情况，结合上面几个维度的因素综合下来，就形成了人民币持续走强，汇率强劲的表现。

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4 从汇率升降对应的优劣，看清人民币后续汇率趋势可能

人民币汇率涨起来，就涨起来了，其实任何的当下行情，都没有什么实际意义，关键的是要看后续的汇率走向和趋势。

基于中国国内经济发展的需求，请大家思考一下这么一个问题：人民币汇率是继续升高好？还是下行贬值好？

这主要看中国经济对于出口贸易的需求来看，越是依赖进出口贸易的国家和经济体，对于汇率的涨跌最为关心：

汇率变动对一国进出口贸易有着直接的调节作用。

在一定条件下，通过使本国货币对外贬值，从而让汇率上升，会起到促进出口、限制进口的作用；

反之，本国货币对外升值，汇率下降，则起到限制出口、增加进口的作用。

基于这个汇率升降的逻辑，当前人民币走强，对于出口其实是抑制的，这个做出口贸易的制造业应该深有体会：签合同的时候按照当时汇率可能是赚钱的，等到交付结算的时候，因为人民币持续走强，通过结汇以后可能不赚反亏都有可能，尤其是凭借价格优势，薄利多销的生产出口厂家，这种情况完全就是非常正常的。

而这就是现实：人民币继续走强，不利于中国出口贸易，而当前拉动中国经济最主要的马车是什么？

出口贸易。

这就很尴尬了，而且因为随着俄罗斯被踢出Swift，俄罗斯切换人民币结算，人民币需求会进一步增加。人民币对美元汇率的强势还会继续。中国出口贸易承受的压力，会越来越大。

从这个角度来看，人民币持续走强的趋势，必然难以持续，除非中国不要出口贸易这架经济马车。

所以，2022年接下来，国家必然会对人民币的汇率进行管理，波动调整，整体趋势往下调整，才符合中国国内经济的逻辑。

一方面，是后疫情时代各个国家经济生产已经撑不住，中国的出口可能减弱，如果人民币继续升值，那么会进一步降低中国制造在全球市场的价格竞争力；

一方面，是美联储一旦加息落地，全球资本必然加速流向美国，如果人民币继续走强，那么中国国内的货币将必然继续保持紧缩，这对中国的经济整体运行带来的压制效应，过犹不及。

其实国家层面已经提前释放了警示，那就是各种外汇调整，以及“警惕人民币汇率波动和暴跌风险”的态度表达。

在中国，国家的话一定要听，而且要提前听提前准备。

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写在最后： 注重风险，尊重规律，基于当前货币汇率走势的几个个人观点分享

当然，汇率波动对国内经济和货币环境造成的影响和冲击，是有一个过程的，除非是直接和汇率关联的出口和对外贸易行业，其实对于国内经济环境中的个体而言，汇率波动变化带来的，其实是风险和机遇并存的投资机会。

这个机会，就是美元资产和人民币资产之间的选择。

原理很简单，人民币走强，买美元资产，等到人民币走弱的时候，美元资产变现，这都不需要考虑资产价值波动，纯粹从汇率上就能吃到红利。

说的简单，但是实际操作上并不简单，不确定性太大，一方面是中国国内缺乏境外投资的渠道，国家管制放着，另一方面全球局势动荡，各种风险对资产价值有波动影响和冲击威胁。

这不是普通投资者和一般人就能玩的转的风险投资。没有能力掌控的机遇，对应的就是无法自救的风险。这是善意的事实陈述。

战争都是插曲，冲突都是点缀，真正关键的，是要看到货币汇率背后，全球经济和金融体系，正处于一个百年难遇的重塑周期。

汇率是大事，短期的机遇和波动不谈，看的是中长期的走势和影响。

美元霸权和美国优先的全球经济和金融规则环境没有发生本质改变以前，任何货币过于强势，都是美元的敌人。

这不符合中国韬光养晦，厚积薄发的稳健风格，而且从现实影响来分析，人民币持续走强，对于国内资产，金融市场，制造业，都是遏制效应。

这个逻辑给大家分析一下：

汇率走强，国内货币必然紧缩，资产价格承压（房价下跌），金融市场缺乏活水（存量搏杀收割），然后制造业利润被汇率挤压，失去价格竞争优势。

而这种情况，会随着短期人民币强势而持续，这就是汇率的力量，比起政策表达，还有货币管理手段来说，更为直接和明显。

文章的最后，谈几点个人的观点和分析：

1、人民币被当做避险资产，出于中国国家货币信用和对全球资本和储蓄的吸引需求来说，就对汇率稳定有了现实的要求，而这样的要求，短期内一定会得到延续。

短期内，人民币继续走强，是可以预见的。

2、基于人民币对外走强的短期预判，国内经济环境中钱紧的现实情况很难得到高效率缓解，即使全面放开，有一个很关键的就是美联储加息落地，已经对全球货币环境的冲击和影响确定以后，才能实现。

在美联储的加息没有落地，美元紧缩和美债缩表没有正式启动以前，盲目押注汇率涨跌，风险不可控。

3、对于国内资产和金融市场，短期的涨跌不用在意，特别是汇率走强的大背景之下，国家从市场抽水或放水平衡汇率是必然，而这样的抽放水对于行情的影响绝对大于基本面和经济实体的影响，所以短期内的波动，特别是核心城市的房价，其实没有多大的意义。

4、人民币，在没有取得全球结算货币占比的一席之地以前，走强并不是好事，这是一种微妙的平衡状态下，受到挤压的特殊表现，不具备长期参考意义。

特别是要警惕一些外行和浮躁舆论的鼓噪和喧嚣。

大概就这些吧，没有任何投资的建议，一国汇率，关联货币内外，决定经济环境和发展动力，不同层次的群体，在这样一篇客观理性的文章中，能够获得的东西和内容也是不一样的，这个没办法强求。

最后给大家分享一个很有意思的观点，那就是关于货币和国家地位的对比。

中国明代，郑和七下西洋，用泥土烧制的瓷器，换回了全世界的真金白银财富，也让CHINA成为了现代中国的名称，毫无疑问，用土当做货币，全世界买买买，这就是中国的国力巅峰和地位的体现。

现代社会，美国用纸印刷出来的美元，全世界买买买，用纸换回来全世界的劳动成果和财富，这就是美国的当今的全球地位体现。

人民币强于美元，不止于汇率，更要是能走出国门，让全世界都接受，这才是关键。

当实力和地位都没有达到可以驾驭掌控财富的时候，往往不是幸运，反而容易招灾。

君子无罪，怀璧其罪，不就是这个意思吗？

拒绝盲目得意麻醉，理性看待风险局势。谨以此文，和所有中国同胞们，共勉。

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（根据国家有关部门的最新规定，本文内容和意见仅供参考，不构成任何关于置业，投资等行为的明确建议，入市风险自担。）

以上正文，来自@熊猫贝贝小可爱

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人民币发行量比美元还大吗？

人民币发行量确实比美国大，意味着什么？与哪些经济指标关系密切？我们探究一下。

1. 人民币广义货币（M2）2020年12月余额为同期美元M2的175%，高出美元94万亿元人民币。

近二十年来，人民币M2增长较快，2013年末M2已经超过100万亿元，达到110.65万亿元；到了2020年末，M2已经高达218.68万亿元，7年间增长了97.6%，年均复合增长高达12%，增速明显高于国内生产总值（GDP）的增速，显示出货币发行与经济发展不平衡的问题。

为什么人民币M2发行量持续增加呢？

总体动因是房地产、大型基础设施建设以及进出口贸易的快速发展，拉动了货币需求持续提升，从而促进了GDP不断增加。

主要体现在3个方面：

（1）为了保持GDP持续增长 。就需要不断释放流动性，直白说，就是发行较多量的货币，让 社会 各行业生产稳中有进，提高规模；

（2）稳定出口贸易。 近年来，国际 社会 一直向我国施压，要求人民币升值。人民币升值较快将降低出口商品在国际市场上的优势（价格变高），影响交易量，进而影响出口贸易额和利润，影响贸易顺差。为此，就需要发行适量货币，增强资金流动性，提高出口企业国际市场竞争优势，最大限度降低人民币升值对出口的影响。

（3）提高市场流动性。 储蓄率太高导致市场流动性较差，2019年我国储蓄率仍高达45%，这样高的储蓄率导致资金流动性差，国内消费动力不足。过高的储蓄包括国内储蓄、国际收支和外汇储备，特别是外汇储备逐年增多，也就影响了国内市场的流动性。因此，需要适当释放货币量，提高流动性。

2.人民币M2发行量较大导致宏观杠杆率不断攀升，稳杠杆成为常态。

近些年，人民币M2发行量增速持续高于GDP增速，导致宏观杠杆率不断攀升。2019年宏观杠杆率增至245.4%，比上年增长超过6%；而2020年3季度，宏观杠杆率进一步增长至270.1%。2020年全年看，M2为218.68万亿元，GDP为101.60万亿元，则 宏观杠杆率降至215.2% 。

尽管2020年宏观杠杆率有所下降，但是仍远高于美国。按照世界银行的预测，美国2020年GDP预计萎缩3.6%，则2020年GDP约为20.66万亿美元，因而， 宏观杠杆率约为93%，远低于中国 。

存在这样大差距的主要因素是美国储蓄率低，资金流动性很大，金融工具和信用系统比较完善。

另外，美国经常实施适度宽松的货币政策，即主要手段是发行美元，而美元为国际通用货币，超发的美元被全球需求端稀释了，引发国内通货膨胀的可能性低。

而中国则不然，超发货币主要在国内流动，引发通货膨胀的风险较大。防范这通膨风险的主要手段是 “去杠杆”、“稳杠杆” ，即降低风险性较高的贷款，去除一些泡沫，比如房地产泡沫，控制房企贷款规模，“去”、“稳”房地产开发投资杠杆，稳定M2规模，避免过快增长。

这就是常说的“稳杠杆”：去泡沫，降M2。

我们分享一组数据：

2O10年，美联储约负债2.4万亿美元，广义货币约8.4万亿美元。中国人民银行负债约3.6万亿美元，广义货币约10.5万亿美元。基础货币和广义货币均高于美国。GDP占美国1./3的中国，其广义货币的总额已超过美国3O%。关键在于，美元是世界货币，约六成美元在美国境外流通。人民币几乎全在中国国内流通。

据央行数据，截至202O年1月份，中国广义货币余额达到了202.31万亿元人民币，约合28.8万亿美元。美国的广义货币余额为15.4万亿美元。相比较，中国比美国多出l3.4万亿美元。

从中美两国M2余额与GDP总量的对比看，中国20l9年GDp总量为99.09万亿元，约合美元14.35亿，M2余额是GDP总量的两倍多，而美国的GDp总量已达21.43万美元，M2余额为15.4万亿美元，为其GDP总量的72%左右。

为什么会出现以上的差异性呢？多数分析家认为：一是中美两国产业结构的明显差异性。二是中美两国 社会 储蓄余额的巨大差异性。

中国货币发行量比美国多一些，有着多方面多层次的因素。

不好意思跟大家说， 人民币的发行量是世界第一，是美元的1.5倍了！

2013年9月据《人民日报》海外版报道，专家称， 我国货币发行量已经超过美国，位居世界第一，也就是说中国的货币量世界第一。我国货币投放量高出美国1.5倍！

到2019年第一季度末，广义货币（M2）已经超过100万亿元，而2002年年初为16万亿元，10多年中增长超过5倍。我国的货币总量与GDP之比已超过200%，我国的经济总量为世界第二，大约为美国的1/3，而货币投放量比经济总量第一的美国高出1.5倍，位居世界第一。

我们国家发行的货币和美国货币有本质区别的: 美元是全球流通，大家都需要，看看外汇储备不都是美元吗，世界上大宗货物交易都用美元结算！人民币说白了，只是在国内混的货币，超发的都要投放到自己的市场的。

我国是鼓励出口的，努力创造外汇，但外汇是国家管控的，不论你卖多少东西，回到手上的都是人民币的，于是美国多发的美元也会在转了一圈后跑到我们自己的手中，这项外汇管制政策就变成为了收纳美国多发的货币，我国再次多印钞票替美国再超发一次。（没办法国家也需要美元呀！）

至于多发的货币到哪里去了？大家看看 猪肉价格就知道了，物价涨了不知道多少了。

大量的货币被房地产这个蓄水池给吸收了，我国房地产大概市值360万亿了。这也是我们不敢下跌房价的主要原因，一下跌都抛售了，市场上多了360万亿现金，那物价能上天了，人民币也就和草纸一样了。

年轻人除倾向黄金市场，还倾向哪些投资方式？

我认为年轻人除了倾向黄金市场，还倾向于选择风险相对较低、收益稳定的投资方式，如银行储蓄、货币基金、债券、互联网金融产品等。同时，有一定风险承受能力的年轻人也可能尝试投资股票、股票型基金等较高收益的投资方式。投资自己，提升自身技能和素质，也是一种重要的投资途径。

除了黄金市场之外，年轻人还可以考虑以下几种投资方式：

1. 银行储蓄：银行储蓄是一种非常传统的理财方式，其风险较低，但收益相对较低。适合于风险承受能力较低的年轻人，可以将一部分闲置资金存入银行，以获取一定的利息收益。

2. 货币基金：货币基金以投资国债、央行票据等低风险产品为主，其风险相对较低，收益稳定。年轻人可以选择投资一些货币市场基金，获取较高的收益。

3. 债券：债券是一种比较稳健的投资方式，其风险低于股票，收益高于储蓄。年轻人可以考虑购买一些企业债、国债等，以获得稳定的收益。

4. 互联网金融产品：随着互联网的发展，互联网金融产品逐渐成为年轻人的投资选择。如互联网基金、互联网保险等，这些产品通常具有较高的收益，但风险也相对较高，年轻人需要谨慎选择。

5. 股票和股票型基金：股票和股票型基金属于风险较高的投资方式，但收益也相对较高。对于有一定风险承受能力和投资经验的年轻人，可以尝试投资股票或股票型基金，以获取较高的收益。

6. 投资自己：年轻人还可以将资金投入到自己的技能提升、教育培训等方面，提升自己的综合素质和竞争力，以实现更高的收入和更好的职业发展。

如何看待美国家庭净资产缩水6.1万亿美元，跌幅创纪录？

这主要是因为很多美国家庭的资产形式是股票，当美股行情进一步暴跌的时候，很多美国家庭的净资产自然会缩水。

从某种程度上来说，估计美国家庭的净资产在不断的缩水，很多美国普通人的生活质量也在变得越来越差。这是一个非常现实的问题，因为美国的通货膨胀已经达到了8%~10%左右，通货膨胀的问题也长期居高不下，所以这个问题会深远影响到每个人的基本生活。特别是对于普通家庭来说，因为很多普通家庭本身需要偿还房贷和车贷，有些家庭也需要偿还消费贷款，所以他们的生活质量会随着美国的经济问题而变得越来越低。

很多美国家庭的净资产在不断缩水。

在美国出现通货膨胀的问题之后，美国的家庭净资产的总额已经缩水了6.1万亿美元。对于部分家庭来说，有些家庭的净资产缩水幅度已经达到了90%以上，这也意味着相关家庭已经到了贫困线的边缘。对于他们来说，如果这些人依然不积极控制自己的消费情况的话，很多人的家庭可能会迅速资不抵债。

这个情况本身有着一定的原因。

在这个数据之下，我们可以看到很多美国家庭的资产形式是股票，因为美股行情的大盘已经跌去了30%的市值，在这种情况之下，美联储并没有结束降息的预期，所以美股大盘可能会进一步下跌。在此过程当中，有些美股的个股可能会跌去50%以上的市值，所以这个情况会意味着大量家庭的财富蒸发，很多人的生活也会因此而受到影响。

最后，我个人觉得美国家庭其实完全可以主动控制自己的生活，特别是当美国的普通家庭不喜欢储蓄的时候，适当的储蓄完全可以帮助他们抵御相应的经济风险。

写出一篇500-1000字的小论文，分析国际金融危机对美国银行产业的影响。

美国宏观经济环境的恶化，以及自身的管理和制度等存在的问题，使美国银行业在本次危机中深陷泥潭。随着住房和信贷危机升级，2008年第四季度，美国银行业出现18年来的首次季度亏损。美国商业银行和吸储机构2008年第四季度共亏损262亿美元，为1990年第四季度以来的首次季亏，也是FDIC开始此项统计25年来的最高季度亏损额。2008年全年，美国银行业共实现盈利161亿美元，为1990年以来最低，2008年创造了1000亿美元，比2007年下降了839亿美元。 2008年对美国银行业是极其困难的一年，在这一年里，美国金融市场的信托活动下降，受托管理的资产总额在2008年下降了1.1万亿美元，非管理的