2023 中国金融科技企业首席洞察报告发布，该报告显示了什么信息？

互联网金融发展趋势怎么样

——2023年中国金融科技行业市场现状及发展趋势分析 传统金融模式进入新业态发展【组图】

行业主要上市公司：恒生电子(600470.SH);神州信息(000555.SZ);宇信科技(300674.SZ);信雅达(600571.SH)等

本文核心数据：中国金融体系现存问题;中国金融科技产品认证目录(第一、二批)产品类型;中国金融行业金融科技和数字化的应用程度

金融科技可有效解决传统金融问题

我国金融体系相较许多发达国家而言，存在基础薄弱、起步晚等问题。具体问题如下：

而从金融科技作用来看，金融科技产业的发展可以帮助金融业更好地为中小企业提供服务，因为它可以用数字技术克服获客难和风控难的问题。除此之外，客户在平台上的活动，包括活动、社交、购物、支付等，都会留下数字足迹。平台利用数字足迹积累起来的大数据就可以进行信用风险评估，从而判断借款人的违约概率。

金融科技产品围绕传统金融布局

截止到2023年3月，我国金融科技产品主要包括了客户端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、银行卡自动柜员机(ATM)终端、支付销售点(POS)终端、移动终端可信执行环境(TEE)、可信应用程序(TA)、条码支付受理终端(含显码设备、扫码设备)、声纹识别系统、云计算平台、区块链技术产品、商业银行应用程序接口产品和多方安全计算金融应用产品等14个细分产品。

银行业加速推进金融科技行业应用

由于金融科技可为传统金融机构带来诸多好处，各大金融机构目前处于加速金融科技布局的阶段。从传统金融机构在金融科技产业的布局来看，银行业数字化进程加快。根据银保监会数据，2022年六大行科技投入总金额超千亿，总投资金额逐年递增。除此之外，资管业及保险业也在加快金融科技产业布局的步伐。根据《2021中国金融科技企业首席洞察报告》中受访企业的综合打分情况，银行业在金融科技中的应用程度和推进数字化转型的进度方面平均得分最高，资管及保险业紧随其后。

注：①打分区间为1-5分;②其他细分领域包括证券、基金、理财、保险资管等。

金融科技全新业态形式

金融科技产业发展下新模式的诞生正在催生出全新的业态形式，对于消费者而言可以得到更多的支付选择和金融理财产品，对于行业而言，则使得传统金融模式进入了新业态发展：

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国金融科技产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

如何看待金融科技?科技金融？

对金融科技以及科技金融的看待是：

1、金融科技：

金融科技涉及的技术具有更新迭代快、跨界、混业等特点，是大数据、人工智能、区块链技术等前沿颠覆性科技与传统金融业务与场景的叠加融合。主要包括大数据金融、人工智能金融、区块链金融和量化金融四个核心部分。

金融科技重点关注金融大数据的获取、储存、处理分析与可视化。一般而言，金融大数据的核心技术包括基础底层、数据存储与管理层、计算处理层、数据分析与可视化层。

2、科技金融：

科技金融的参与者主要有政府、NPO、企业、社会中介机构等。其中政府在其中的作用是举足轻重的，政府不仅投入巨大的资金直接资助科技型企业、创投公司、成立科研院所，还设立限定产业领域的基金，如科技成果转化基金、孵育基金、产业投资基金等。

企业是科技金融的主要收益方，也是检验科技成果是否具备转化条件的试金石。然而我国企业在科技金融方面的格局是大企业科技创新能力较差，而作为科技创新主体的中小企业反而缺乏科研资金，处于被资助的地位。

金融科技的应用：

金融科技中的智能金融技术，利用大数据及人工智能技术来帮助传统金融行业节省人力成本，减少员工重复劳动。我国人工智能技术研究中的一些领域，比如算法研究，已处于国际前列，借助这一力量发展金融科技，更有利于与实际问题相结合，最终提升金融机构生产效率。

随着大数据金融、互联网金融以及区块链技术的普及，金融科技的应用和发展可以让更多的人尤其是贫困人口以更低成本、更为便捷地获得金融服务，分享更多实实在在的改革成果。

中国金融百年发展

2023年，一天下午上班，曹女士用手机付了一杯咖啡的钱。在等待的时候，她浏览了自己手机银行里的理财产品和支付宝上的资金收益。如今，她几乎不需要去ATM机取现金，也几乎不需要每天带着钱包。

从业十几年的信贷经理张先生觉得最大的变化是贷款方式的数字化改变。10年前，客户在贷款时需要填写大量纸质合同文件。现在无论是贷款审批还是合同签订，都基本实现了网上系统直签的方式。就连银行内部的管理方式，比如材料、打印等，都已经在网上完成。

十年来，消费者存取款、贷款、转账、支付等更加方便快捷。此外，在理财和投资方面也发生了很大的变化。这背后是中国金融业这十年的变化和转型。

截至2021年末，金融机构总资产达到381.95万亿元，同比增长8.1%；个人金融资产超过230万亿元，同比增长12%左右。

金融业数据显示，过去十年，银行贷款和债券投资年均增速分别为13.1%和14.7%，普惠性小微企业贷款和普惠性涉农贷款年均增速分别达到25.5%和14.9%，远高于贷款平均增速；a股市场增长238.9%，债券市场增长444.3%，均位居全球第二；市场上有超过2亿的股票投资者；证券机构总资产十年增长5.5倍，公募基金管理规模目前为26万亿元，十年增长8倍，行业实力大幅增强。

助力实体经济发展

过去十年，随着中国金融市场的快速发展，金融业服务实体经济的能力不断提升。

信贷经理张先生体会到的明显变化是，银行资金强烈向实体经济倾斜，资金成本越来越低。与此同时，银行一直在为小微企业提供特殊服务。特别是新冠肺炎疫情爆发以来，银行等金融机构加大了对小微企业的帮扶力度。近年来，银行在放贷时会给予专、新、小巨头等创新主体更多的“优惠”。

十年来，银行、保险、证券等领域的发展日新月异。

2023年6月23日，中国人民银行副行长陈在介绍十八大以来金融领域改革发展情况时表示，2012年以来，广义货币供应量()年均增速10.8%，与名义GDP年均增速基本匹配，有力促进了国民经济平稳发展。十年来，我们以新发展理念引领金融支持实体经济实现高质量发展。

尤其是普惠贷款的数据格外亮眼。据陈介绍，高技术制造业中长期贷款余额比十年前增加了近7倍。增强金融普惠共享，促进经济社会协调发展。今年一季度末，普惠性小额贷款余额超过20万亿元，支持了5000多万家小微企业和个体工商户。

银保监会副主席肖6月23日表示，普惠性小微企业贷款和普惠性涉农贷款年均增速分别达到25.5%和14.9%，远高于贷款平均增速。人均银行账户约9.5个，普惠金融覆盖面和可及性显著提升。

肖表示，金融与实体经济之间的良性循环已经逐渐形成。过去十年，银行贷款和债券投资年均增速分别为13.1%和14.7%，与名义GDP增速基本匹配。银行间的理财和信托渠道已经被gre

从证券业服务实体经济的角度，证监会副主席李超表示，过去十年，服务实体经济的广度和深度显著拓展。大力完善多层次市场体系，推出新三板、科技创新板，设立北交所。资本市场对实体经济的适应性大大增强，存量债务融资累计达到55万亿元。平滑科技、资本、实体经济的高层次循环，科技创新板“硬科技”产业集聚效应初步形成。交易所债券市场已成为非金融企业债券融资的重要渠道，期货期权覆盖了国民经济的主要领域。

资本市场的作用越来越突出。

随着中国个人金融资产超过230万亿元，投资理财也进入了消费者的日常生活。其中，资本市场日益成为企业融资和公众投资的热点。

十年来，多层次资本市场建设日益完善，新三板、科技创新板交易所、北京证券交易所相继成立。目前已形成覆盖沪深主板、科技创新板、创业板、北交所、新三板、区域性股权市场、私募基金的多层次股权市场。

根据中国证监会的数据，a股投资者数量从2014年的7294.36万人增加到2021年底的19740.85万人。

招商证券2023年10月14日发布的研究报告显示，十年来，中国上市公司数量从2472家增加到4947家，上市公司总市值从26.74万亿元增加到83.29万亿元，翻了一倍多，排名全球第二。中国上市公司总市值占GDP的比例从49.65%上升到86.66%。

招商研究报告指出，过去十年，中国资本市场直接融资占比大幅提升。2012年，中国资本市场直接融资占比仅为15.9%。2015年首次突破20%，达到24%。2018年突破30%，达到34.9%，之后连续五年高于30%。2023年直接融资占比32.4%。2012-2023年期间，股票市场融资总额达到13.3万亿元，融资金额和融资企业数量均大幅增长。股票市场融资额从2012年的4452.68亿元增加到2021年的18178.85亿元，融资企业数量从2012年的314家增加到

2021年的1219家。

在谈及A股这十年时，华福证券研报表示，实体公司上市规模逐渐增加，A股市场对实体经济的助力明显提升。国家统计局数据显示，2023年4月底工业企业利润总额2.66万亿元，较2012年同期增长 83%；2021年底工业企业利润总额8.71万亿元，较2012年同期增长57%，年复合增速5%。上市公司中，实体公司数量稳定增长，实体上市公司总额在工业企业利润总额中占比逐渐增加，从 2012年的 25%增长到2021年的 45%，截至目前，已经增长到近50%。可以看出，十年间实体公司上市规模逐渐增加，越来越多的实体经济公司到A股上市，中国资本市场对实体经济的助力不断增强。

在招商证券策略首席分析师张夏看来，十年间，资本市场在国民经济中的地位愈发突出，服务实体经济的能力持续提升，对实体经济的适配性大幅增强，资本市场已经成为拓宽实体经济融资和居民投资渠道的重要途径，承担着推动中国经济转型，助力产业升级以及满足居民财富管理需求的重大历史使命。

对外开放步伐加快

十年来，我国金融业对外开放步伐明显加快。

据陈雨露介绍，十年间，中国扩大金融业对外开放，基本建立准入前国民待遇加负面清单管理制度，境外主体持有境内人民币金融资产比十年前增加了2.4倍。人民币成功加入国际货币基金组织特别提款权，成为第三大篮子货币，权重从10.92%提升至12.28%。

国家外汇管理局副局长王春英表示，统一开放、竞争有序、监管有效的外汇市场不断健全，为高效配置外汇资源和管理汇率风险创造了良好条件。外汇市场可交易货币超过40种，交易品种涵盖国际主流外汇交易产品，十八大以来交易量增长了3倍，2021年交易量达到了36.9万亿美元。

关于银行保险业的改革开放，肖远企介绍，十年来，我们推出50多项银行保险开放政策。2021年，在华外资银行资本和资产均较十年前增长超过50%，在华外资保险公司资本十年间增长1.3倍，资产增长6倍。一大批专业性银行业保险业机构，如外资理财公司、外资资产管理公司等积极参与中国金融市场发展。

对于资本市场的开放，一位证券经纪人体会颇深：随着近年来内地证券市场国际化进程的逐步加快，内地与香港两地资本市场互联互通的不断融合。沪深港通开通后，内地投资者参与港股市场的速度越来越便捷。此前内地投资者想参与港股交易，必须要在香港交易所开通证券账户，如今却只需要在A股证券账户开通港股通权限便可以参与符合条件范围的沪深港通股票了。

2014年11月，沪港通交易开通，标志着沪港两市互联互通的时代开启。2016年12月，深港通开启，香港与内地证券市场往来交易资金越发庞大。

李超介绍，这十年，资本市场的国际吸引力和影响力大幅增强。统筹开放和安全，制度型开放翻开新篇章。行业机构外资股比全面放开，启动沪深港通、沪伦通，A股纳入国际知名指数并不断提升比重，外资连续多年保持净流入。

招商证券研报数据指出，沪深港通开通以来，A股国际化程度大幅提高，外资通过陆股通这一渠道逐步布局A股市场，资金流入速度明显加快，外资A股持仓市值由2014年的1452亿元增长至2021年的30197亿元，成功突破3万亿元大关，增长幅度超过20倍，其中北上资金持仓市值超过2.7万亿元。

2017年6月和2018年9月，A股分别被纳入MSCI和富时指数，带来了庞大的海外资金流入和增量资金，进一步推动了中国资本市场的国际化进程。

陈雨露在9月份召开的“2021中国国际金融年度论坛”的讲话中表示，我们将会继续坚持市场化、法治化、国际化的原则，持续深化金融业开放，一手抓好金融业开放承诺的落实，一手加快完善各项制度安排，推动系统性的制度型开放。

相关问答：什么是金融行业

金融行业是计算机使用的龙头，是最早使用信息系统的行业之一。无论是技术还是使用水平都是比较领先的。从使用过程来看，可分为专项业务使用、管理信息系统、电子商务三个阶段。到目前为止，金融系统的业务处理、管理监控、电子商务等各环节的使用都达到了较高水平。各大金融机构都已利用先进的计算机手段实现了综合业务系统。在此基础上，对于办公事务和信息的管理将成为业务系统的重要延伸。 金融行业的主要使用包括：金融（包括银行和证券）综合业务系统、办公自动化系统、金融（包括银行和证券）信息系统等。随着银行使用的不断扩展和系统的不断升级，如何高效地管理和利用金融系统庞大的、分散的、冗余的客户信息，是各个金融机构所面临的最迫切的问题。中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对入世的挑战和防范金融风险。

目前中国对于fintech创新是什么态度+??请看书后结合网络资源后进行总结(宏观+

中国对于fintech创新的态度可以总结为“支持、监管、创新、发展”。随着中国经济的快速发展和金融市场的不断扩大，fintech创新在中国逐渐成为一个热门领域，得到了政府和市场的高度重视和支持。 首先，中国政府一直以来都非常重视fintech创新的发展，积极推动金融科技的创新和应用。2015年，中国政府发布了《关于积极推进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了“互联网+金融”战略，鼓励金融机构与互联网企业合作，推动金融创新和发展。此外，政府还推出了一系列政策措施，如放宽金融市场准入、加强金融监管等，为fintech创新提供了良好的政策环境。 其次，中国监管机构对于fintech创新的态度也是积

金融科技的概述

金融科技产业发展历程

从科技在金融行业应用的深度和变革影响来看，金融科技产业的发展历程总共可分为三个阶段。第一阶段为金融电子化阶段，着重于IT技术的后台应用。代表性应用包括核心交易系统、账务系统、信贷系统等。第二阶段为互联网金融阶段，聚焦于前端服务渠道的互联网化。代表性应用包括网上银行、互联网基金销售等。第三阶段为金融科技阶段，强调业务前、中、后台的全流程科技应用变革。代表性应用包括大数据征信、智能投顾、风险定价、量化投资等。

金融科技产业参与者众多

参与者类型—按技术领域划分

按照金融科技参与者所用技术的不同，可将其划分为云计算、大数据、入工智能和区块链四大类。

参与者类型—按服务领域划分

金融科技企业按照为金融行业提供支撑服务的具体领域可分为五大类：客服、风控、营销、投顾和支付。

参与者主体数量规模逐年上升

根据企查猫数据，通过在企业名，品牌/产品，经营范围，企业简介四个方面筛选关键词“金融科技”，并选定信息传输、软件和信息技术服务业以及金融业。截至2023年3月9日，我国金融科技产业主体数量规模约为3.3万家，其中注册主体最热的年份为2015年，新增企业数量达到4826家。

注：查询日期截至2023年3月9日。

金融科技产业市场规模呈上升态势

从中国金融科技发展来看，我国金融科技发展时间较短，存在较大的市场缺口。伴随着疫情带来的线上发展机遇，大部分金融机构及互联网公司纷纷借着传统行业数字化转型、资产数字化的关键时期进入金融科技产业，为我国金融科技产业注入新活力。根据赛迪顾问《金融科技发展白皮书》数据，2016-2020年，我国金融科技市场规模保持增长态势，增速保持在10%左右。2022年，中国金融科技整体市场规模达到5423亿元左右。

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国金融科技产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》