如何看待有报告称「 68.5％ 青年可付房款首付，约两成打算年内买房」？

多地重现两成首付，买房人的“终极利好”来了？

中新财经2月22日报道，2022年刚刚开春，楼市便打响了“当头炮”。多地购房首付政策开始出现了实质性松动，首套房首付比例降到20%。

相比于降准、降息、降低公积金贷款额度等，降低首付比例显然更能推动购房意愿的提升。这会对虎年楼市带来什么影响?

资料图：城区楼宇林立。中新社记者 王东明 摄

低至两成!首付比例迎下调潮

2月17日，山东省菏泽市部分银行下调个人住房贷款首付比例的消息引发关注。具体看来，菏泽市部分银行表示将根据购房者情况调整不同首付比例，其中“无房无贷”购房者的首付比例降至20%。

2月18日，菏泽相关部门回应媒体称，并未对首付比例进行统一调整，依然执行2016年最低20%的首套房首付比例要求。此次调整是部分银行根据自身情况和房贷需求的自主经营行为。

菏泽方面提到的首付比例要求，依据的是中国人民银行、原中国银监会2016年下发的通知，在不限购城市居民首套房按揭首付比例最低为25%，但各地可以向下浮动5个百分点，意味着非限购城市最低首付比例可降到20%。

“此次菏泽市调整个人住房贷款首付比例，符合政府规定的首付比例各地浮动范围，属于因城施策下的局部合理调整，判断为销售下行背景下的‘稳房价、稳预期’应对措施。”中信证券研报观点表示。

菏泽放松限贷的做法也是有迹可循。研究院监测数据显示，2021年下半年，菏泽市房地产市场迅速降温。如，菏泽市牡丹区新房销售在2021年10月达到阶段性高点之后，无论是成交量还是成交均价均迅速回落。

“首付比例的调整，特别是针对首套房的调整有助于释放购房刚性需求，对加速市场稳定具有积极意义。”贝壳研究院高级分析师潘浩认为，此时出台政策激励刚需入市是稳定市场的需要。

除了菏泽，全国另有一些城市也迈出了降低了首套房贷利率及首付比例的步伐。比如江西赣州，在春节前就下调了首付比例，首套房可以享受“两成首付”;而重庆，名下无房无贷者近期也已开始执行20%首付比例;另有媒体从广东佛山多位中介处获悉，近期非限购区域部分楼盘首付降低为两成。

“前几年只是部分楼盘支持两成首付，且只针对征信资质比较好的人群，近来支持范围有所扩大，有时对贷款人资质审核也较为宽松。”有重庆当地房产分销人员对媒体表示。

资料图：重庆渝中半岛灯火璀璨。中新社记者 陈超 摄

首套房的春天，楼市筑底的信号?

纵观以上几城，业内总结称，此轮调整城市均为非“限购”城市，是由当地地方住房、金融职能部门根据因城施策原则共同决定调整。

在2021年房贷集中度政策下，两成首付的做法非常少。为何各地近来开始重新祭出这一大招?

研究院指数事业部研究副总监陈文静解释称，自2021年四季度以来，全国已有多个城市优化和调整房地产相关政策，如提高公积金贷款额度、降低公积金贷款首付比例、降低房贷利率、发放购房补贴等。“但整体效果并不明显，购房者置业情绪未见明显好转，市场活跃度仍不足。”

“只有商业银行贷款降低首付才是最为核心的，且从实际过程看，降低首付是最好的措施。”研究院智库中心研究总监严跃进也认为。

支持调整首套房贷款的信号也早已释放。2021年10月，银保监会相关负责人曾在发布会上表示，目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款，将在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。

潘浩指出，过去十年我国共出现两次市场筑底过程，分别为“2014年-2015年”和“2020年-2021年”，这两次分别处于全国商品房销售面积增速的两个低点，在市场筑底回调过程中均伴随一系列调控政策，拉动增速水平止跌回稳。

“此类政策在信贷方面出现了相同的传导路径，首先从信贷利率开始，随后是公积金相关政策的调整，最后传导至商业贷款。商业贷款政策的调整，传递出了市场筑底的信号。”潘浩表示。

“预计会对市场情绪产生较好带动，购房者观望情绪或将有所改观，置业信心将得到一定提振。” 陈文静也表示，未来或有更多城市效仿跟进，特别是城市基本面弱、市场调整压力较大的三四线城市。

如何看待新政「首套房贷可按25%付」

对绝大多数人而言，这是一个直接奔着“不良贷款预期”的做法。但在执行上， 其实就是子女接力贷、让贷款代代相传 ！我只想说： 房地产可以是发动机，但不可能是永动机！ 此情此景，不禁让人想起了电影《让子弹飞》里的一句台词：“鹅城的税都收到90年以后了”。 为了度过眼下的危机，要把鹅所有的未来都耗尽了么！ 荒谬背后的逻辑！ 这个政策背后隐藏的一个逻辑据说是这样的，算是一个真正意义上的 购房优惠 ，原理就是在表面维持原先限购政策的情况下，给购房者新的购房优惠。原先年轻人们买房都是掏空6个钱包，由父母出首付，用年轻人的购房名额，让年轻人加更高的杠杆买房。所以会出现中国大城市首次购房给年龄平均27岁的场景。

北大教授劝年轻人不要买房过早,年轻人会买账么?

北大教授劝年轻人买房不要过早，是一片好心，但是年轻人也不容易，恕难从命啊。我作为一个年轻人来说，我也不是说不买账呢，我也想要早点买房啊！有钱还是早点买房。但是谁不想要早点有一套房呢，房子的根源不是早点买不买的问题。现在社会的发展，谁不想要一套自己的房子，先暂不提房价现在有多贵，谁都想要有一套自己的房子，完全属于自己的一个空间。只是现在房价这么贵，是买的买不起的问题，能买的起的话那肯定是先买啊！为什么要等，等到房价涨了，买不起吗？还是说房价要降了呢，如果房价真的要降了的话，哪些已经买房的话是不是应该更亏呢，那也不是我一个人亏呢，是中国有房的人都亏呢。那也是一种社会现象了呢，其实也不用我去担心这个问题了呢。

作为年轻人的我来说，真的是想要一套房，毕竟房子是生活的必需品啊，虽然租房子也是可以的，但是毕竟不是自己的，我多次搬家都是因为房东要卖房，迫不得已地搬家，然后我想着去找一个公寓吧，总不会再卖房了吧！没想到，住了还不到1年，这快递要拆迁呢，于是又得搬家。我搬家的次数比我找工作的次数还多呢。每次找房子搬家都是特别辛苦的事情。不但要辛苦收拾，新租的地方又要收拾，然后拾掇成自己想要的样子。而且我每次换了一个新的地方之后，身体又要重新适应一个新的地方呢。租房子完全没有任何归属感。

我有很好多同事现在都已经有房子了，虽然现在房价这么高，基本上都是贷款买房呢，厦门这个城市动不动就是几百万的房子，年轻人说实话也不情愿一下掏这么多钱买房，但是不买房的话，我同事都没法娶媳妇了，现在社会都这样。孩子没有地方上学等等问题。

现在年轻人谁买房不贷款呢？贷款买房不趁早买房的话，年龄大了，贷款的年限都被缩短了，年龄越大了，能贷款的年限就越短，现在贷款的利率也在增大，一年比一年的贷款利息高呢。房价都在等中增高了呢，利率也在等待中增长。我认识一个大叔就特别有趣，以前房价是2万多的事情，他觉得房价有点贵，想要等房价降降再买，等了几年了，房价一直在涨，但是他的钱涨了那么一点利息远远都追不上房价的增长速度。现在他终于不想再等了，只能去买郊区的房子了。我当时当笑话听，但是他确实他的真实伤心往事。

我个人觉得不应该是劝年轻人不要过早买房，如果现在有钱当然是当下买了呢，不然通话膨胀的钱只会越来越不值钱，房价一旦涨了一点，还会越来越买不起呢。这个责任没有谁会负担，最后吃亏的人还是年轻人呢。有钱能买还是买，但是不要让自己的压力太大了呢。等以后有钱了还可以再换房，换房的压力会更小一点呢。关键是谁不想要一个家呢。

燕郊买房首付最低两成？有银行已紧急叫停

牵动数十万“北漂”心绪的燕郊，购房市场再起波澜。 近日有消息称，在燕郊买房首付降至20%，二套首付降至30%，多个房产中介及售楼部人员称属实。此前，燕郊首套房的首付为总价的30%，二套为50%。 不过据第一财经了解，这个未出官方文件的消息，有银行已经紧急叫停。 “昨天确实有说，在燕郊买房首付降到两成，几家银行都有通知，但可能是我们宣传力度太大，引起了关注，现在已经全部被叫停了。”有当地中介称。 “关于二手房贷款首付比例问题，邮储银行、华夏银行单方面宣导，可按首套20%,二套30%的首付比例批准贷款，现已全部暂停、静待通知。”另位中介称。 还有多位中介表示，昨天首付两成的消息放出来后，受到了广泛

买房必看！2022年南京最新购房政策！内含：购房、落户、贷款、交易税费、公积金

限购政策
限售政策
二手房“带押过户”
换房退税细则
贷款政策
房贷利率
购房证明
落户政策
个人征信报告查询
房产交易税费
南京限购政策
外地人
外地人无房，在南京主城买房所需条件:
1年内累计缴纳6个月社保即可开具购房证明，征缴方式不作区分，个人补缴、单位补缴均可。
(今年7月，南京修订发布《南京市积分落户实施办法》，其中提到在长三角区域三省一市缴纳城镇职工社会保险的，累计纳入我市缴纳年限计算并赋分)
外地人无房，在六合、溧水、高淳买房，凭借身份证和户口本开出一张购房证明，不需要缴纳社保，其中六合区购房证明仅局限于六合区域使用，不包括大厂葛塘区域。
外地家庭户在南京可购买2套住房。
南京户籍
南京单身可购买2套住房。
南京家庭户可购买3套住房。
本地二孩及以上家庭可开具第三套房的购房证明(需要先到街道开具二孩证明，开出后最早次日使用)，其他开具购房证明材料不变，可以购买南京任何区域，已经执行。
在现有住房限购政策基础上，A/B/C/D类及博士人才可增购1套住房。
在非限购区买房不计入家庭房产套数，无需购房证明，凭身份证即可直接购买第三套。
南京户籍在六合、溧水、高淳不限购，但限贷。
限购区域:鼓楼、玄武、秦淮、建邺、南站片区、迈皋桥片区。
非限购区:限购区域以外。
南京限售政策
限售3年标准为:预售商品房(新房)限售时间以合同备案时间为准;现售商品房、存量房(现房、二手房)限售时间认定以登记受理时间为准，即现房和二手房按照不动产登记第一页的时间。(房产备案时间可通过“南京不动产”公众号查询——办事大厅——登记查询)
南京二手房“带押过户”
为进一步提升二手房交易安全性和不动产登记办理便利度，今年9月中旬开始，南京全面推行二手房“带押过户”模式。
流程及操作指南见下图:

南京换房退税细则
从今年10月1日起至明年12月31日期间，凡是出售自有住房并在1年内重新购房住房的纳税人，对其缴纳的个人所得税予以退税!
政策享受时间:2022年10月1日至2023年12月31日期间。
享受优惠政策的纳税人须同时满足以下条件:
●纳税人出售和重新购买的住房应在同一城市范围内。同一城市范围是指同一直辖市、副省级城市、地级市(地区、州、盟)所辖全部行政区划范围。
●出售自有住房的纳税人与新购住房之间须直接相关，应为新购住房产权人或产权人之一。
注意:
退税金额的多少和网签价有关，和房子的面积大小无关;
卖房小于买房金额差额退个税，卖房大于买房金额退全额;
政策是全国执行，同城买卖退税，不同城市不能退;
企业不能享受个税退税，政策只适用于个人住房;
共有产权各退各的税费，不能退到一个人名下。
计算公式为:
1、新购住房金额≥现住房转让金额，退税金额=现住房转让时缴纳的个人所得税。
2、新购住房金额
3、现住房转让金额和新购住房金额与核定计税价格不一致的，以核定计税价格为准。
4. 现住房转让金额和新购住房金额均不含增值税。
5. 对于出售多人共有住房或新购住房为多人共有的，应按照纳税人所占产权份额确定该纳税人现住房转让金额或新购住房金额。
时间认定:
1. 出售现住房的时间:以纳税人出售住房时个人所得税完税时间为准。
2. 新购住房的时间认定:
新购住房为二手房的:购买住房时间以纳税人购房时契税的完税时间或不动产权证载明的登记时间为准;
新购住房为新房的:购买住房时间以在住房城乡建设部门办理房屋交易合同备案的时间为准。
退税所需材料:
居民换购住房个人所得税退税申请表(税务窗口填写);
纳税人身份证件;
现住房的房屋销售合同;
新购住房为二手房的，房屋销售合同、不动产权证书;
新购住房为新房的，报经住建部门备案(网签)的房屋交易合同;
本人名下的银行卡(信用卡不能退)。
退税地点:
纳税人卖房时在哪个税务机关缴纳了个人所得税，就向哪个税务机关申请退。
南京住房贷款政策
公积金贷款:
2022年5月份，南京调整了公积金贷款额度，其中首次使用住房公积金贷款购买第二套住房，公积金最高可贷款额度由30万元/人、夫妻双方60万元/户，调整为50万元/人、夫妻双方100万元/户。
申请公积金贷款购买自住住房的，首付款比例不少于购房总价的20%。国家另有规定的从其规定。

家庭已有一套住房建筑面积不超过120平方米且人均不超过40平方米(根据本市人均住房建筑面积情况适时调整)，再次购房申请公积金贷款时，首付款金额不得低于购房总价的20%，贷款利率按照公积金贷款基准利率的1.1倍执行。
注:高层次人才按照A、B、C类，公积金最高贷款额度分别放宽到4倍、3倍、2倍。
南京购房首付比例
商业贷款:
南京市区
首套房(无房或无贷)，首付3成
名下1套房，贷款结清算首套，首付3成
名下1套房，贷款未结清算二套，首付6成
第三套房，停贷
六合
首套(无房或无贷)，首付3成
名下1套房，贷款结清算首套，首付3成
名下1套房，贷款未结清算二套，首付5成
溧水、高淳
首套(无房或无贷)，首付3成
名下1套房，贷款结清算首套，首付3成
名下1套房，贷款未结清算二套，首付4成
(因政策调整等原因，具体情况以各大银行及售楼处为准)
南京房贷利率
公积金贷款利率:
5年期以下(含5年)首套个人住房公积金贷款利率由现行的2.75%下调至2.6%，下调0.15个百分点;5年期以上首套个人住房公积金贷款利率由现行的3.25%下调至3.1%，下调0.15个百分点。
第二套个人住房公积金贷款利率保持不变，5年期以下(含5年)和5年期以上利率分别为3.025%和3.575%。
商业贷款利率:
截至10月，南京主流银行首套房贷利率基本在4.1%(LPR-20基点)左右，二套房贷款利率在4.9%(LPR+60基点)左右，已经是历史低利率。

购房证明
开具购房证明途径
线下购房证明办理地点:

不同类型购房证明办理
无住房证明如何办理
无房家庭最新认定标准:
无房家庭须本市户籍、全市范围内无自有住房，申请开具购房证明时满足如下条件:
购房证明开具之日前2年内无自有住房登记信息和交易记录，包括房屋赠予、房产交易转让(含份额交易)、通过司法途径转移的房产均纳入交易记录或登记信息。
购房证明开具之日前1年内在我市连续缴纳12个月城镇社会保险或个人所得税。对于无法提供城镇社会保险或个人所得税证明的，须南京户籍满5年。
满足以上条件以后，开具购房证明的步骤和普通购房证明一样，分为线上和线下两种。但无房家庭只能开出一张无房家庭购房证明，有效期为180天。
注意:
符合《南京市常住户口登记管理规定》，考取大中专院校、技工学校的学生，在校期间从原籍迁入学生集体户的，不认定为“无房家庭”。
购房资格核查中，居民家庭成员补缴的个人所得税或社会保险证明不予认可。
如果满足“2008年后在江苏省内登记结婚的非集体户人士、未婚单身人士、离异且无未成年婚生子女的人士、无婚生子女的非集体户丧偶人士”其中任意一个，可到“我的南京”APP开具无房购房证明，不满足的则需到窗口进行办理。
人才购房证明如何办理
以下人才可以申请人才购房证明:
1在我市工作，相当于《南京市人才安居办法》中的A-E类人才
2在我市工作，本科(45周岁以下)需缴纳12个月社保或个人所得税(一年工资流水)
3在我市登记注册的规模以上企业、高新技术企业、已备案新型研发机构工作，硕士需1年以上劳动合同、社保或个人所得税需6个月(一年工资流水)
4在我市工作，博士需1年以上劳动合同，在我市缴纳社会保险或个人所得税需3个月(硕士开始工资流水)
5在我市登记注册的规模以上企业、高新技术企业、已备案新型研发机构工作，取得高级技师及以上职业资格的高技能人才
6在我市登记注册的企业工作，年纳税收入50万元及以上的企业高级管理人才和技术骨干
7在我市工作，通过南京市高层次人才举荐委员会认定，并经市委市政府批准的举荐人才
具体流程:“我的南京”APP→“南京房产”→“人才安居”→“人才购房服务”
然后根据系统提示上传劳动关系、业绩履历等材料，提交即可，审核通过的获得电子版《人才购房证明》，有效期12个月。
注意:
1以上供应对象不限户籍，包含海外人才和港、澳、台人才。
2人才需与单位签订1年以上劳动合同，在我市缴纳社会保险或个人所得税。
3其中，本市户籍相当于A、B、C类人才必须申请时本人、配偶及未成年子女在我市无自有产权住房且1年内无住房交易记录。
普通购房证明如何办理
直接开具购房证明(两种方法)
_缴纳社保或个税
外地人无房，在南京主城买房所需条件:
1年内累计缴纳6个月社保即可开具购房证明，征缴方式不作区分，个人补缴、单位补缴均可。
其中社保证明网上打印，本人凭有效身份证件到市、区、街道等社保服务窗口办理网上注册手续后，登录南京市人力资源和社会保障局网打印(工作日8:00-20:00)。
个税证明由本人凭有效身份证到办税服务大厅开具。
_人才直接购买，且需满足以下条件:
◆45岁以下;
◆本科及以上学位;高级职称(含副高级和正高级);高级技师职业资格;
◆提供在宁单位签订劳动合同;
◆在职证明。
落户南京后，成为南京人再开购房证明，有积分落户和人才落户2种方法。
落户政策
●人才落户
5月31日，南京市公安局官网发布关于印发《南京市人才落户实施办法(暂行)》的通知，新办法自2021年6月1日起执行，有效期3年。
以下4种人才可直接落户:
1具有研究生及以上学历或45周岁以下本科学历毕业生(含同等学历的留学归国人员、非全日制研究生);
2在南京就业参保半年，且40周岁以下专科学历的毕业生;
3具有中级及以上专业技术资格人员;
4具有三级及以上国家职业资格(技能类)人员。
注:2021年1月1日后具有的职业资格证书，仅认可政府核发保留的9个准入类职业资格证书。
●积分落户
2022年7月27日，南京发布了新的积分落户实施办法，通过积分落户南京，需要缴纳的社保年限调整为不少于12个月，长三角的社保缴纳年限累计认可。
新的积分落户办法，自2022年9月1日起开始施行。
积分落户指标由基础指标、加分指标、减分指标三个部分组成，即积分=基础指标+加分指标-减分指标，积分达到100分，即可向各区级公安机关提交落户申请。
●投靠落户
_父母投靠落户
需要父母年龄均已超过法定退休年龄并按规定领取养老保险待遇(父亲超过60周岁，母亲超过55周岁)，申请入户地为合法固定住所并共同实际居住、产权人为申请人本人或其配偶。
_夫妻投靠落户
已经领取结婚证，结婚满5年、年龄满30周。申请入户地为合法固定住所并实际居住，房屋产权人为申请人本人、配偶、父母、子女。
_配偶及子女投靠落户
申请人有结婚证、子女未婚。申请入户地为合法固定住所并共同实际居住，产权人为申请人本人、配偶或子女。
_子女投靠落户
子女未婚，申请入户地为合法固定住所并共同实际居住，产权人为申请人本人、配偶、子女。
此外，还有安置落户、军属落户、运动员落户、华侨落户等形式可落户南京。