“认房不认贷”政策措施落地，对于房地产市场而言，释放了哪些信号？

郑州取消“认房又认贷”，释放出了什么信号？

在我看来，郑州这次释放出的信号就是要减轻个人住房消费负担。为了改善购房需求，取消了购房和贷款确认政策，因此很多购房者可以在后续根据首套房的首付模式和首付利率进行调整，以降低购房成本。这也符合当前购房市场的主流政策，即确保严格需求和支持改善。因此，大型房屋的后续交易被迫加速，这对房地产公司的去库存项目起到了积极作用。

郑州取消认房又认贷有什么好处？

改善市民的住房需求是房地产增长的另一个强劲动力。在这方面，郑州计划降低二手房交易的个人所得税等措施，以鼓励公民出售大小，出售旧的和购买新的，并刺激公民改善住房消费。此外，保护郑安居大学生的新规定范围再次扩大，不仅包括大专、本科、硕士和博士，还包括技术学院的高级工作人员、预备技术人员和技术学院的技术人员。亲属也可以在自己的家庭中避难购买新的住房，这意味着郑州的家庭购买的住房数量将达到2到3套，放宽卧底购买限制，充分挖掘年轻人、农民工乃至老年人的购买需求。

郑州要实行这个政策的目的是什么？

郑州是中国除北京外唯一实行差别税收的城市。新规定允许业主自行选择税率并办理相关手续，标志着郑州市实施的20%的差价税放宽七年。取消差价税将提高业主的出售意愿，提高小批量出售、大批量购买和新旧互换的能力，同时促进二手房市场活动，并促进新改良住宅的复苏。

为什么郑州要实行这个政策？

郑州调整是基于市场库存和化学状况的动态调整。供需策略更加灵活，能够满足市场的实际需求，从而保持市场整体供需的相对平衡。这也是在当前环境下促进房地产市场稳定健康发展的一项相对有效的政策。这是一个合理的回报。

郑州成为首个取消“认房又认贷”的大城市，这一政策释放出了什么信号？

这说明郑州需要想办法激励大家买房，同时也需要积极维持正常的高房价。

因为很多城市的房地产行情不景气，购房者普遍持观望的态度，很多人也没有相应的购房资格。为了进一步帮助大家买房，同时鼓励大家购买一手房，很多城市已经出台了一系列的房地产措施。有些城市会选择主动降低个人住房贷款的利率，有些城市会选择降低个人住房贷款的首付比例，有些城市甚至直接取消了认房又认贷的基本措施。

一、这个措施是怎么回事？

这个措施是关于郑州的购房门槛的调整，在郑州出台了19项房地产措施之后，大家最关注的便是郑州的认房又认贷的措施的取消问题。在此之前，从来没有任何大城市取消认房又认贷的基本措施，因为这个措施可以避免购房者炒房，同时也可以降低个人住房贷款的违约风险。在此之后，郑州将会取消有房者的购房限制。

二、这个措施说明郑州需要进一步激励大家买房。

之所以会这样说，主要是因为认房又认贷的基本措施会限制很多人买房，为了进一步扩大购房需求，郑州才会取消认房又认贷的措施。对那些已经有了房产的人来说，如果他们想要改善生活质量，他们依然可以申请个人住房贷款，通过这样的方式买二套房甚至三套房。

三、这个措施也会存在潜在的隐患。

这个措施确实可以扩大购房需求，但对于那些已经有了房产的人来说，如果他们本身需要偿还个人住房贷款，当他们第2次申请个人住房贷款的时候，银行其实很难把控他们的个人住房贷款的违约风险。以我个人来看，如果郑州通过这样的方式来激励大家买房的话，我们短期内可能看不到什么问题，但如果把时间线拉长的话，有些人可能会出现在债务违约的现象。

取消“认房又认贷”、下调首付比例 多地调整公积金贷款政策 释放什么信号？

券商中国消息，房贷政策松动路径渐明。

继北海下调住房公积金贷款首付，成为今年全国首个降低首付比例的城市后，近日，自贡也调整了公积金贷款政策，放宽住房套数认定标准，取消“认房又认贷”。

业内人士认为，从北海和自贡公积金贷款政策调整来看，房贷首付比例下调的政策，会率先在公积金领域得到体现，预计后续全国其他城市也会积极跟进，商业银行贷款方面的首付比例也有可能下调。

自贡取消“认房又认贷”

1月18日，自贡市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金政策相关问题的通知》，内容包括放宽住房套数认定政策；取消两次住房公积金贷款须间隔12个月及以上的限制； 对持有天府英才A、B、C卡的高层次人才给予政策支持等。

在放宽住房套数认定政策方面，实行只认贷不认房的认定标准。既无住房公积金贷款记录又无尚未完清的住房商业贷款，按首套房贷款政策执行；有一笔已结清的住房公积金贷款记录或一笔尚未完清的住房商业贷款，按二套房贷款政策执行。贷款记录以征信报告为准。除此以外为三套房，不予贷款。

该调整政策自2022年1月17日起执行，有效期三年。

政策执行中，普通商品房贷款认定时间以购房合同签订时间为准，再交易房贷款认定时间以公积金中心受委托银行收件时间为准。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，自贡此次取消“认房又认贷”的规定，成为继北海后全国第二个调整首付比例的城市，具有积极的信号意义。

严跃进进一步指出，根据自贡过去的老政策，对于首套房的认定，必须符合“无房无贷”，即无住房、无公积金贷款记录或未偿清商贷。而根据目前新的政策，首套认定只需要符合“无贷”要求，换句话说，不管有没有住房，只要没有公积金贷款记录或没有未偿清商贷，都可以按首套房的方式进行。类似规定，显然降低了门槛，使得更多购房者可以按照首套房的首付比例认购住房，即从首付40%下调到20%，显然具有非常好的刺激效应。

北海下调公积金贷款首付比例

1月12日，北海市住房公积金管理委员会发布《关于调整住房公积金贷款政策的通知》。

《通知》提出，缴存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的，最低首付款比例由60%下调至40%。

对于调整公积金贷款政策的原因，《通知》表示，为落实差异化信贷政策，满足职工改善性住房需求，以实际行动支持房地产市场平稳健康发展。

“北海明确了降低公积金贷款的首付比例，这是今年全国首个降低首付比例的城市。”严跃进说。

严跃进认为，此次政策可以看出三点信号。第一、此次政策放松主要是为了满足职工改善性住房需求，这也是当前全国又一个支持和鼓励改善型住房的政策，利好二套房和大户型的交易。第二、此次政策的调整主要是指公积金贷款，而商业银行贷款并没有涉及。第三、无论是二套房还是二次贷款，都从过去的6成首付减少为4成首付，客观上明显降低了此类购房者的首付压力。

“类似降低首付的政策，比过去的贷款额度提高、利率下降或者说放款节奏加快更为有效。”严跃进说，因为首付比例下调，客观上使得购房者的购房压力明显下降。此次北海政策具有积极意义，体现了对于改善型购房需求的保障，有助于此类需求后续积极释放。

根据易居研究院中国百城库存报告数据，北海去年年底去库存周期为23.7个月，总体上处于库存去化相对困难的城市。严跃进认为，此类政策有助于提振楼市，是非常典型的鼓励市场交易、积极去库存的政策。

中央多次强调支持合理住房需求

去年12月10日，中央经济工作会上提出“支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求”后，住建部、央行、银保监会等多个部门陆续多次强调要支持合理住房需求。

12月26日，住建部部长王蒙徽在接受人民日报记者采访时也表示，落实城市主体责任，强化省级政府监督指导责任，保障刚性住房需求，满足合理的改善性住房需求。12月27日，中国人民银行2022年工作会议提出，更好满足购房者合理住房需求。银保监会此前也表示，现阶段，要根据各地不同情况，重点满足首套房、改善性住房按揭需求。

从多部门的表态来看，合理住房需求既包括刚性自住需求，也包括改善性住房需求。此前，上海易居房地产研究院副院长杨红旭接受证券时报记者采访时就表示，今年房贷政策是趋松的，主要是利率下滑、贷款审批流程缩短，估计部分城市可能会出现由“认房又认贷”转为“认房不认贷”，对首次改善需求或者说置换需求，可能会有一个政策放松，这样他们就可以享受首套房的利率和首付比例。

严跃进也指出，从北海和自贡公积金贷款政策调整来看，有三点值得关注。第一、调整的原因和公积金流动性不断趋于宽裕有关，也和当前此类城市激活住房消费等有关。第二、类似调整说明，房贷首付比例下调的政策，会率先在公积金领域得到体现，而后续商业银行贷款方面的首付比例也有可能下调。第三、首付比例下调比贷款利率下调的效应要更大，客观上更容易激活房地产市场的交易行情。

严跃进预计，后续全国其他城市也会积极跟进，甚至包括商业银行贷款等方面也会有降低首付的动作和表现。

多地推出“认房不认贷”政策，什么是“认房不认贷”？这一政策会促进房屋买卖吗？

我认为认房不认贷的政策可能会促进房屋买卖。因为降低购房门槛，更多的人能够购房，从而增加房屋的需求量，推动房屋买卖的发展。认房不认贷政策是一项有利于房地产市场发展的政策，但也需要谨慎实施，避免负面影响的出现。

在实施认房不认贷政策的过程中，政府和银行应采取一系列措施来确保政策的顺利推进，同时降低潜在风险。以下是一些建议：

1. 完善贷款审核制度：银行在发放贷款时，应加强对购房者的资质审核，确保贷款发放给有稳定收入和良好信用记录的购房者。这可以通过提高贷款门槛、完善征信系统等手段来实现。

2. 建立风险防范机制：政府和银行应建立健全风险防范机制，密切关注房地产市场的变化，对可能出现的过热现象及时进行调控。例如，通过调整贷款政策、加强房地产市场监管等手段，确保房地产市场的稳定发展。

3. 加大对非法资金的打击力度：政府应加大对非法资金流入房地产市场的打击力度，防止投机炒房现象的出现。这可以通过加强资金来源审查、严厉打击非法集资等手段来实现。

4. 提高购房者的风险意识：政府和银行应加强对购房者的风险教育，让购房者充分了解购房贷款的相关政策及风险，理性购房，避免盲目跟风。

5. 调整住房供应结构：政府应加大保障性住房的建设和供应，满足低收入群体的住房需求，同时通过限购、限售等政策，抑制投资性购房行为，促进房地产市场的供需平衡。

杭州回归“认房不认贷”二套首付降至四成，专家对这一现象是如何解读的？

首先二套首付降至四成能够积极发挥了稳定楼市、稳定预期的作用。杭州楼市调控政策通过降低首付比例和首套房贷利率，实现了购房成本的全方位降低，支持了刚需和改善型购房需求。随着中国经济的稳定复苏和房地产支持政策的积极实施，预计中国房地产市场将在第四季度逐步企稳。为改善居住条件，贷款购买第二套普通自住房的居民家庭最低首付款比例为40%，政策调整范围为杭州市限购区域。

其次是说明部分城市继续优化政策，近期部分城市市场成交压力仍略高。各地要继续关注房地产市场形势，主动进行政策微调。这个政策从银行信贷的角度全面落实了政策，也说明信贷政策的调整还是一个大的方向。各地也需要在信贷政策上继续发力，包括首付比例、房贷利率等。

再者是对很多打算做二次住房改善的人是有好处的。很多家庭由于经济或环境的限制，第一套房子的交通、环境、学区等条件往往不尽如人意。近年来，人们的生活条件大大改善，第一套房子已经不能满足日常需求。住房改善的观念逐渐深入大多数人的心中。这一利好政策将充分打开改善性住房需求，同时房地产投资的回报潜力将大大增加。

然后是有利于释放新的需求，带动成交。房地产行业关系到很多上下游行业。房地产市场区域性特征明显，差异较大，各城市政府在稳定当地房地产市场方面发挥着重要作用。最近，房地产销售和贷款略有改善。随着中国城市化的不断推进，我相信房地产市场能够保持稳定健康的发展，积极进展稳定了市场预期，以及多方资金加力纾困民企稳健企业，预计房地产市场开始探底和企稳。