19 家银行 2022 年对公房地产贷款扫描，你对此怎么看？

央行新规“两条红线”效果初显，多家银行房贷被曝暂停，对此你怎么看？

房地产在中国经济中的重要作用已被许多专家翻来覆去地从各个角度进行过论述，对房地产的控制事关中国经济生死，在这方面就不再多做赘述。本文来源是央行继“三条红线”之后，又公布了“两条红线”。何谓“两条红线”？第一条红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款（包括个人住房贷款企业房贷）占其全部贷款的比重。第二条红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。

资金如水，资金流转的速度越快，能够创造的收益就越多。近日，一则“多家银行暂停发放房贷”的信息席卷各信息媒体，引起了广泛讨论。这实际上就是“两条红线”带来的初步成效。一条指导性政策，给社会各群体带来的影响截然不同，但无论如何，有产者始终不会被逼入墙角。

买卖环环相扣，买家的资质和实力在整个交易周期中起到很关键的作用，房贷暂停，卖方的“水源”被扭紧，其下一步计划也会受阻，因此，在可以预见的短期内，全款买家会更受青睐。

此前的“三条红线”是从需求端强行给房地产开发商降杠杆，而这次设置的“两条红线”是从资金的供给端再加两条红线，目的仍然是为防止资金过多地流向房地产。很多专家预测，2021年的楼市可能会突破三个下限。第一，部分的三四线中小城市的房价可能会跌破房地产开发商的心理下限，房价持续走低，炒房客大概率地会抛售手中的二手房，二手房价格降低，自然导致新房的价格走低；第二，部分房企的负债率可能会突破上限，房贷暂停，购房率下降，房企的销售率也会下降，导致经营异常；第三，老百姓购房意愿，特别是投机购房的意愿会降低。在我看来，今年楼市的发展会越来越适合刚需购房者挑选自己适合的房屋。

房地产专家称坚决不能取消预售制，你认可这个观点吗？

我不同意，我认为一定要取消预售制，可以避免今日业主们针对银行之汹汹局面。。

因为停贷现象发生后，很多人首先想到的是金融风险，这当然是对的。但置于购房者的角度讲，停贷其实不是引发金融风险的真正原因，楼盘停工才是最大的诱因。事实上，一些业主之所以选择公开停贷，并不是摆烂，而是希望以这种方式推动自己购买的房子停工、烂尾的问题得到更多的关注，最终促成问题的解决。图片光明网评论称，在以往的“救市”叙事中，我们多听到的是监管部门、开发商、银行的声音，而这一次，业主们的心声被更多人听到了。

这一方面表明，当前楼市的压力，已经真实地传递到了相当一部分业主的身上；另一方面，也在用一种现实的方式提醒开发商、银行及地方政府，不可低估房地产行业中业主们的博弈能力以及维权的行动力。当然，业主们以停贷来倒逼停工楼盘复工，表明他们依然渴望拿回属于自己的房子，依然相信开发商和政府的处置能力，这实际上也说明最基本的信任和信心还在。只要以实际行动呵护好这种信任和信心，结果就不至于太坏。

南方周末评论称，要解决问题，一种雷霆手段是取消期房预售，只能建成后现房销售。或者继续改革预售，比如不是将全额房款一次性支付给开发商任其支配，而是先支付一定比例，在房屋交付时再支付部分，或可以按照工程进度逐步支付购房款，交付时付清：如果在房屋交付时再支付尾款，自付也好，用银行贷款也好，银行贷款合同此时生效、业主此时还款，可以避免今日业主们针对银行之汹汹局面。

2022公积金提取全攻略：住房公积金有什么用？如何提取？公积金买房怎么贷款？

公积金每个月都扣钱，但好多朋友还不知道 公积金原来有这么多好处!!
公司福利好的，公积金比例10%，每个月相当于多拿10%的工资。在公积金账户里的钱，不仅可以提出来，有买房计划的贷款利率还能打折。
你也可以直接点 目录 看自己最想知道的部分:
→ 第一部分，公积金查询+作用
→ 第二部分2021公积金提取全流程(附具体步骤截图)
→ 第三部分:公积金贷款买房
或者直接看下面的视频↓↓↓
一、公积金怎么查询?有什么用?公积金主要有2个好处:增加收入和低息贷款。先来康康增加收入这回事啊，公积金贷款的跟买房一起讲。
好处一:增加收入公司给你交的公积金都是存入你的账户的，等于变相“涨工资”。
而且，对职工来说，有一定的税收优惠。存的公积金，在一定限额内是不用交个人所得税的。
问题来了，你们公司给你交了多少公积金呢?公司交多少，职工就交多少，缴存数=缴纳基数X缴纳比例。缴纳基数(2200或税前工资)、缴纳比例(5%-12%)都是公司决定的。
一般来说呢，大多数公司呢，什么社保、公积金的缴纳基数都是按最低的算，最低工资标准2200，再乘以最低缴纳比例5%，公司和个人各交110。一年下来，存了2，640元。
有些公司福利好的呢，一个月交的公积金就有别人一年那么多。以月薪1万，缴纳最高的比例12%，每个月公积金就有2400元，一年就是28，800元。大部分有良心公司缴10%，缴11%-12%的一般是事业单位、公务员、医生、老师、银行人员等岗位。相比起来，他们供房的压力就会小很多了。
所以，选公司的时候，五险一金其实也能看出公司的作风以及格局。
而且，公积金账户是会结算利息的，相当于存银行!
虽然不多，苍蝇肉也是肉啊。钱存在公积金账户里面，国家会以银行一年定期存款基准利率来给我们计息，目前利率大概1.5%。
按照前面举的栗子啊，每个月最低交220，利息就是40块;每个月交2400呢，利息就有430多。
如果不清楚自己的公积金缴纳情况呢，有3个方式可以确定:
1-看工资条上，公积金的扣款，或者直接问人事。
2-在手机APP上通过查看公积金账户信息了解。
3-在微信里有个城市服务功能、支付宝里的公积金服务都可以查询。
好处二:低息贷款商业贷款的利率一般都是4.9%+，而公积金贷款首套房的基准利率是3.25%，立省1.65%
别看比例小，以“贷款50万30年还完”来算:
一年能省8250元利息，一共能省下247500元，将近25万呐!!
还有一点，贷款5年以下(含5年)利率更低，只要2.75%。
了解过消费贷的都知道，有些借款看着日利率只要0.035%，特别小的数字，一算起来年化利率到了12.6%......都是贷款，公积金贷款买房是真的良心，用过的人都“真香”了!!

二、公积金怎么用?(附提取公积金全流程)1、什么情况公积金可以取出来呢?提取公积金呢，有些情况可以全额提取，有些只能部分提取。
每个城市的规定也有出入，主要是时间、额度的区别。但提取的方式都差不多，下面以深圳为例，给大家演示一下。

1)全额提取，主要是3类情况:
销户类:退休;户口迁出深圳;在国外或港澳台定居;非深户离深;死亡这5种情况的销户。休业类:还有完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系;男50女45失业且公积金封存2年。生活类:享低保啊、大病提取(本人或者家庭成员都可以)注意哦，死亡销户、低保、大病提取是可以不限次数的，其他的只能提取一次。提取的时候都需要提供相关的证明。
像深圳的情况，退休和非深户离深这两种全部提取可以在网上办理，其他需要到柜台进行。网上办理的需要公积金账户关联银行卡，因为是直接打款到卡上嘛。
2)部分提取，主要是住房相关的情况。
比如说，买房子啊、付房租、还房贷，还有其他住房消费。
这个其他住房消费范围就很广啦，什么物业费、维修费、装修费、加装电梯......都能用这笔钱。(os:提取出来怎么用就是你自己的事啦)
2、买房、还贷能提取多少呢?首套住房，存的钱都能提。二套房及以上(你和家人合计)只能提取余额的60%，而且不能超过买房的总价。
还房贷提取公积金是只有首套房可以，每个月提取的额度就是实际的月供。
3、租房、其他住房消费能提取多少呢?租房提取:月缴存额的65%X可提取月份。其他住房消费提取比例是40%。
每年可以去柜台办2次，自助的每个月可以办1次。大于30万的需要到柜台办理。

呐，以上四种情况都是可以网上办理的。如果有在考虑买房呢，建议你不要轻易动这笔钱了。
毕竟专款专用，还有低息贷款可以用嘛!
4、提取:公积金到底怎么提取呢?现在网上办事也特别方便，操作很简单，官网啊、常用的软件都能办了。只需要绑定一张联名卡，同意协议就可以轻松提取。
直接打开:微信-我的-支付-城市服务-(xx城市名)公积金服务或者是:支付宝-市民中心-公积金提取-租房提取下面就以支付宝的为例。点击租房提取呢，可以看到对应的计算公式。

自行填写提取金额，下面有一个参考的可提取额度哦。

注意哦，如果是首次提取，这个额度一般是你公积金账户的全部余额。
如果第一次只提取了部分，那么剩下的不能申请补提。
三、公积金贷款买房，能贷款多少?住房公积金能贷多少额度?
公积金贷款利率是多少?
公积金贷款有什么条件?1、额度:住房公积金能贷多少额度?公积金能贷款的额度有限，各地的政策不同，最高可贷款限额不一样。
广州最高的贷款限额是60万，满足条件的家庭贷款100万以下。
深圳的话一个人50万以下，满足条件的家庭贷款90万以下。

问题来了，要交多少公积金，才能贷款呢?
以深圳为例，可贷额度=(主申请人账户余额+参与额度计算的共同申请人账户余额)×14。这公式看着有点复杂，单身的朋友直接算余额的14倍;如果是夫妻一起贷款的，那就是两人的余额加起来的14倍。
拿深圳来说，只要你或者跟配偶的公积金账户存够35，720元，已经可以贷到最高额度了。如果没有二套房的计划，存着也是存着，剩下来的部分还不如取出来自己理财。
如果有些公司只按最低额度缴纳的，每个月加起来也才220元。还有一个放宽条件，三年没有提取公积金的，贷款额度可以提高10%
2、房贷还款方式，怎么选?涉及到房贷的，很多人搞不清楚还款方式是选等额本金还是等额本息的?
等额本金呢，每期还的本金一样，利息递减。等额本息呢，每一期还的钱都一样，前期主要还利息，后期主要还本金。现在的月供计算器也比较方便，把金额和按揭年数一填，就能计算出来两种方式的差别啦。
等额本金就越还越少，从每月2793到最后一期是1393元，利息相对也少了四万块。等额本息每期都是还2176元，按照通货膨胀的发展，30年后两千多块就很少很少了。

3、条件:公积金贷款有什么条件?除了贷款的上限呢，公积金贷款申请还需要满足其他的条件:
1-连续缴存住房公积金6个月，且申请时处于正常缴存状态;
2-只能用于购买保障性住房、人才住房、住宅类商品住房;
3-没有不良贷款信用记录，没有未清偿的贷款，没有为其他借款人提供担保;
4-已按规定支付购房首付款;
5-本次申请前，未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款;
6-同意提供符合本规定要求的担保(普通公积金贷款采用抵押担保的，以所购买住房作为抵押)敲黑板了，尤其是第一条，社保断缴就要重头计算时间了!!!
按时间线，我们可以这样走:先确保公积金缴满了6个月且公积金余额接近最高可贷款限额，然后去签购房合同，再然后赶紧申请公积金贷款。
另外，因为考虑到还款的情况呢。
公积金贷款最多可以申请贷款30年，而且申请人年龄和申请贷款年限之和，不能超过70。
最晚40岁申请贷款，还可以申请30年的贷款;过了40岁，可贷款时间逐年递减。
4、Q&A:公积金贷款买房的其他问题理想是美好的，看完上面的，是不是感觉50万，30年，每个月还贷2000多，好像自己也可以考虑考虑买房是吧?
1)公积金贷款能买到房吗
其实，在深圳买房，50万真的是杯水车薪。一线城市奋斗奋斗，回小城市安家幸福感还是很强的。另外一个现实问题就是，有些楼盘抢爆了，不一定接受公积金贷款买房。
1-只有开发商和公积金中心签订了贷款合作协议的楼盘，购房者才能使用公积金贷款。开发商没去申请的话，是用不了的哦。2-即使开发商签订了公积金贷款合作协议，但是开发商也会挑客户。房子不缺买家，那当然是优先卖给让自己回款快的用户，比如全款买房的、商贷买房的，前两者的放款速度可都比公积金来的快。
2)异地买房的公积金贷款
一般要看当地接不接收，满不满足当地的申请条件。比如说户口啊、当地社保缴纳的年限等等。
如果你工作的城市房价实在是够不着，可以提前了解相关的政策。当地的公积金管理中心，都有详细的说明哒!
3)买房还贷的财产划分问题
在买房的问题上，之前还有老铁问过探长:
“如果男朋友买房了，婚后一起还房贷。这房子没写我的名字，有我的份吗?”
当然是有的，有一个前提就是你需要有明确的证据证明你名下账户的钱转进了还贷的账户。直接给男朋友的不算哈!
万一感情出现问题，按程序走，是只分你还的部分，升值的部分按比例算。
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2022年是不是买房的好时机？你有买房的打算吗？

2022年是不是买房的好时机？

其实对于需要买房的刚需人来说，不管是高价，还会低价，到了需要的时候不管时机你都得买，只不过你买房的时候是不是遇到了好政策，实属运气，其实2022年就是一个买房好时机。

先来回忆一下2021楼市。

一、2021年的楼市动荡

2021年上半年楼市快速增长，到了下半年直接腰斩。

原因是由于疫情后货币环境较宽松，经营贷等各种投机投资资金流向楼市，叠加一线城市“学区房”热，全国一线及核心二线城市的新房和二手房价同步飞涨，尤其是珠三角和长三角更为明显。

2021年大城市的楼房成交量并不理想，特别是二手房这块业务的保费量直接比腰斩还惨，一降再降，从2万套左右，直接降到1万套左右，甚至月成交量低于一万，更别说二三线城市的二手房成交了，个别区更是半年没一个。

当然做最主要的还是银行杠杆率太高，而超八成杠杆全部流入房地产行业，更可怕的是，购房需求的放缓迹象已经开始显现，一旦后期居民购房需求跟不上，资产价格在上涨到难以承受的程度时，那么开发商和银行手中的杠杆就会雪崩式崩塌，必然会发生暴跌，仿佛气泡破灭，经济开始由繁荣转向衰退，人称“泡沫经济”(Foam Economy)。

这也是为什么二手房速冻，新房降温，房企资金无法回笼，房企债务危机立刻到来的原因，现金流枯竭，无法良性循环，某大就是例子。

住建部开始严控炒楼，哄抬价格，约谈炒房客、房企、银行，银行不得不踩急刹车了。

二、2022楼市将是平稳的一年

为什么这样说？

虽然出台了“限涨“政策，但是很多地方也推出“限跌”政策，以确保楼市的稳定，经过了2021的动荡，稳定持续性是必然的。

2月24日，国务院新闻办公室举行发布会。

住建部部长王蒙徽对2022楼市重磅定调，主要为两个方面：

第一，就是保持调控政策的连续性和稳定性，增强调控政策的精确性和协调性。

第二，就是继续稳妥实施房地产长效机制，保障住房的刚需，同时满足合理的改善性需求，促进房地产良性循环和健康发展，不把房地产作为短期刺激经济的工具和手段，努力地稳地价，稳房价，稳预期。

以“保交楼、保民生、保稳定”为首要目标，稳是重点，坚决有力处置个别房地产企业因债务违约所引发的房地产项目逾期交付风险。

而且新年开始，也有一些政策，楼市政策、信贷环境无一释放出松动的信号，许多城市已经出现了降首付、降利率。

跌是很难再跌的了，这种平稳不涨，有政策的的时候不就是入手的好时机吗？

2022年首套买房新政策：

贷款买房首付规定：公积金贷款首付比例为首套房90㎡(含)以下的公积金贷款首付比例不得低于20%，90㎡以上的住房公积金贷款首付款比例不得低于30%。首套房商业贷款首付比例为30%，使用商业贷款买房利率将会上浮。

契税规定：家庭首套房购房面积90平米及以下，契税为1%;购房面积90平米以上，契税为1.5%。

当然刚需的时候，不管是农村自建房房，还是城市里买房，不管是高价还是低价，该建还得建，该买还是得买。

百度百科-房地产泡沫

普通人怎么从银行贷款？

普通人在银行贷款的流程是比较简单的。

第一步：申请。借款人需要填好贷款的申请表，并把资料上交到银行。需要注意的是，贷款的种类不同需要提交的资料也不同，因此建议大家在贷款的时候咨询好银行我们自己需要准备什么材料。

通常资料有身份证、学历证书、职称证书、工作证明等材料信息，这是借款人的基本信息；除此之外，还有还款能力证明，如银行流水和收入证明、抵押物等等。

第二步：受理。此时，银行会根据借款人提供的相关资料，去查实，如果我们符合调条件，那么就会走向下一步，即签订合同的阶段。不符合条件，那就无法贷款。

在这里银行会对我们的综合情况进行评估，包括征信、资产等方面进行评估，这里决定我们可以获得的贷款利率和贷款额度。综合评估越好的，利率会越低，而贷款额度会越高，反之，利率会较高，额度会较低。

第三步：合同。这个阶段就是签订贷款合同阶段了，在贷款的合同中，会约定贷款种类、贷款用途、金额、利率、期限等。我们一定要看清楚看仔细了。

第四步：发放。合同生效后银行就会向我们发放贷款了，但是呢，切记之后要按时还贷款的本息。有的人因为忘记还款的期限了，导致产生了逾期，对征信带来不良的影响，而且还产生了罚息。

@度小满金融信贷服务-有钱花

你好，很高兴回答你的问题，普通人怎么从银行贷款？银行贷款没有什么普通人，只要是自然人都是银行的贷款对象，虽然是贷款对象，但不一定都能取得贷款，银行的贷款首先要符合银行贷款条件，然后，审核达到标准，才能取得银行贷款，具体情况如下：

一、贷款条件

1、自然人，2、信用，3、还款能力，4、资产等。

二、贷款审查

1、自然人，审查有无合法的国家公民身份。如居民身份证。

2、信用，有无不良记录等，一般都是依据人民银行征信系统查询数据。

3、还款能力，主要审查有无稳定工作，稳定收入等，如工资收入证明、银行流水、存款等，能证明还款能力的信息资料。

4、资产，就是个人名下的资产，如：房产、 汽车 等。主要是固定资产，个人贷款，用于银行抵押的资产基本都为固定资产，以房产居多。

5、贷款用途，贷款用途也很重要，银行贷款严禁流进股市、期货等一切不符合规定的贷款用途。

总之，在银行贷款，首先要了解银行个人贷款种类，确定自己可以办理哪一类的贷款，然后提出申请，准备贷款资料，快速通过审批。银行贷款种类很多，个人贷款就有，个人住房抵押贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、房屋装修贷、 汽车 消费贷款、个人按揭贷款等，想要贷款顺利通过审查审批，了解贷款条件，知道审查要点最重要。

以上就是我的回答，希望能帮助到你。

题主搞错一个概念，对于银行来说没有“你是不是普通人”这个概念，虽然 社会 上存在一些特权阶层，但银行在大多数情况下，判定一个人能否贷款，绝对不会因为你是普通人就不发放贷款。
想要从银行手里拿到贷款，无非要具备三个条件：

一是良好的信用，现在我国逐渐像信用 社会 过渡，信用卡、芝麻信用、蚂蚁花呗、借呗、网贷等，有些都是纳入征信的，想要向银行借款，银行就会先行查看你是否是个“讲信用”的人，以及相应的履约能力，之后才有可能进行下一步。如果个人信用不好，基本上贷款到这就卡住了。

二是偿还能力，银行可不是慈善机构，发放贷款也是要评估借贷人的偿还能力的。像一般在国企工作的人就很容易在银行贷款，再比如有一定的固定资产，或者有相应的质押物等。换句话说，只要你有足够的东西能证明自己是个有钱人，银行就会借给你钱。当你还不上钱时，银行可以通过拍卖你的质押物来偿还贷款，此时银行会贷款给你。

三是个人身份，比如大学生、创业者等等，在某种条件下，银行在评估个人信用、个人资产的同时，也会根据个人的实际条件给予一定的政策。所以，只要你满足银行需求的身份，哪怕你是个普通人，是个农民，也一样能贷款。

所谓的普通人，个人理解就是广大的上班族人群，不是做生意的那些老板。

其实目前中国的银行业对普通人群客户已经相对友好，适合这类客户的产品已经非常多和普遍。相信很多人都享受过银行的贷款产品，如房贷、如信用卡等。这两个产品本质都是贷款， 社会 普及度和接受度是目前最高的。

银行目前其实贷款并没有什么神秘，你如果有需求，完全可以随处找一家网点去咨询个贷的客户经理。只要符合银行的相关政策，一般都能批下一定的额度。提供的资料主要有身份证、房产证、车证、户口本、结婚证、收入证明、流水等等。

银行贷款审批主要考虑的是你的过往信用和负债情况（征信报告），资产情况（房、车）、收入情况（收入证明、流水）、家庭情况等等各方面因素。逻辑也是很简单，只要证明你完全有归还你的借款的能力，且过往没有大的信用污点，基本都能完成审批。相信绝大多数人还是符合这类情况的。

至于很多说贷款难办的，个人觉得已经不属于普通人范畴。这类人或多或少存在征信污点、负债金额严重超过偿还能力等等。他们想办理贷款，难度自然很大，所以也应运而生了一些中介机构。

目前适合普通人的贷款产品主要为信用贷款，产品逻辑主要依托个人的工资流水收入、公积金缴存等情况来核定贷款额度。很多行这类产品都已经线上化运营，直接在网上即可办理。

决定一个人能不能从银行贷款的条件有四个：

一、赚钱能力的高低

赚钱能力是一个人能不能从银行贷款的重要指标。

对于经营主体来说，主要查看的是借款人经营组织的盈利能力，包括银行流水、进销货合同等。对于上班族来说，主要查看的是借款人的银行流水、工作证明、工作单位情况等。

银行在考察赚钱能力时并不会将现在是否有钱当做标准，而是要确保它在不久的未来也就是还款时间点上一定要有钱。

大部分银行贷款的期限都在一年及以上，银行要确保在贷款期限内，借款人能够按时归还所欠贷款。无论是在未来每个月都有收入还是半年或一年以后才有进项，银行都能接受。银行会通过设定还款方式，来确保借款人有钱就能第一时间还给银行。

如果你是每月甚至每天都有收入的人群，那银行会要求你采用等额本息或是等额本金。如果你是在半年或一年后才有收入，那就采用按期付息，到期还本或计划还本。

二、担保能力的强弱

在传统的银行贷款里，担保能力是不可或缺的一个重要条件。随着人们对个人信用的重视，银行也逐渐慢慢在降低对担保的要求。

以前是不找保证人，不提供抵质押物，借款人都无法从银行贷款。现在是如果借款人单位不错，工资稳定，银行也是会愿意纯信用发放贷款的，只不过在利率和额度上会有限制。还有很多银行将所有的信用贷款都放在了线上，只要你符合条件，都可以自主进行申请。

三、信用状况的好坏

信用状况是一个人能不能贷款的最基础条件。如果信用状况不好，其它方面再好都是白搭。

虽然各家银行对于上述要素有不同的要求，但是万变不离其宗，只要体现出借款人还款习惯不好，还款意愿不强，都属于信用状况不好的情况。

四、相关政策的规定

当借款人符合上述所有条件以后，也并不一定就能从银行成功贷款，还要看银行当时的政策。

影响贷款的政策主要有以下几个方面：

1、额度。到了年底，银行会为了各项指标的综合考虑，不再放款。待到第二年，可能借款人又不符合条件了。

3、种类。银行的贷款结构是受到监管的，如果一年到头只发放住房按揭贷款，其他贷款没有新增，那既对银行有害，也会受到监管的责问。某一种贷款占比过高都不利于银行发展。

总结：

普通人能不能从银行贷款主要还是要看自身的条件。一个赚钱能力高、担保能力强、信用状况好的人是银行的优质客户，各家银行也会对此类客户进行争抢。可这些所有的前提都是建立在银行的政策导向之上的。如果银行当下的政策不允许放款，那借款人的优势只是空中楼阁，不现实。

坐标【柳州】

年龄要求：男性22岁到60周岁，女性22岁到55周岁。

征信要求：负债低、无逾期、查询少，网贷使用少，个人信息和工作信息要提前优化好。

资质要求

上班族，工作满半年，有社保公积金、打卡工资，有保单、税单都可以

做生意，营业执照满1年或者2年，缴税，有流水（对公对私都算）

其他资质，有房有车等。以上资质有的可以单独进件，有的需要相互配合，有一点需要注意的是，如果是上班族，一定要有工作。

以上是申请银行贷款的条件，满足条件就可以去申请，申请的渠道有两种：一种是线上申请，一种是线下申请。按照不同的贷款类型，选择不同的申请通道。

银行信用贷款

可以直接在各家银行的APP上申请即可，在银行APP上找到相应的贷款，填写相关个人信息和工作信息，提交即可。

信用贷额度一般银行单笔最高30万，少数部分银行最好最高50万~100万，贷款期限1年到5年不等，部分银行最长的8年期等本。

个人消费类抵押贷

这个分为车抵押贷和房产抵押贷，在柳州做的最多的是房产抵押贷款。个人消费抵押贷的申请流程为：

准备材料：身份证、房产证、收入流水材料、户口本、婚姻证明、购销合同、其他资产证明等

填写申请资料：准备好资料之后，去银行填写申请资料，之后银行会约时间看房。

去银行签合同：申请批复之后，去银行签合同，签完合同去房管局敲抵押办抵押登记。

有些银行会要求公证，银行核实购销合同，最后房款，房款到第三方账户。

银行经营性抵押贷

银行企业经营性贷款，分为经营性抵押贷和信用贷款。以柳州为例：我们操作的最多小微企业信用贷款是税贷。

企业税贷，银行根据企业纳税情况开做，一般要求企业注册2年以上，纳税登记A级、B级，企业纳税要在1万以上，没有连续3个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，如官司、行政罚款、被执行名单等。税贷基本都是银行产品，一般是先息后本，利息一般比较低。

公司经营性抵押贷款

申请条件：年龄70周岁以下的具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法、有效、足值的房产作抵押担保，信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。

企业经营贷款仅限于借款人在实际经营过程中的正常资金需求，不得用于证券、期货和股本权益性投资，不得用于房地产项目开发以及用于国家法律法规明确规定不得经营的项目。

企业经营贷款抵押物需为个人或企业名下的住房、商用房、商住两用房，贷款金额不得超过评估价值的80%。贷款期限最长不超过20年。

申请流程和个人消费贷类似，只不过需要提交的资料有所区别。在操作的时候，和银行工作人员确认好。

小结

人从银行进行贷款，首要的是满足相应的申请条件——然后选择对应资质的贷款产品——填写申请资料——递交相关材料——签约——放款。

我是鹿鸣，一位奋斗在前线的金融工作者，为你提供低息大额的融资方案！欢迎柳州的朋友私信交流！

钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。在人穷困的时候，问亲朋好友借钱变成了唯一的办法。但是，问人开口借钱没有那么容易做到，要想自尊心不受到冲击更加困难。

有网友一语指出要害：这年头大家手上都没闲钱，有闲钱的也会拿去理财。除非交情真的深，不然不会愿意拿出来借给普通朋友的。所以最有尊严的借钱方式，应该是充分利用自己的信用资产，去正规机构贷款周转。

说到贷款，对于大多数人都是懵的状态，贷款需要什么条件？贷款的流程是怎样的？所以今天望仔教您普通人怎么从银行贷款。

望仔将从两点进行介绍：

贷款需要什么条件

普通人去银行贷款有两种贷款方式：信用贷款与抵押贷款。

那我们先说说用贷款。

信用贷款基本条件与提供材料：

一．根据申请条件分类

1.按揭类：全国房月供贷（按揭或者抵押房），额度3-50万，还款1个月即可进件，可贷金额为月供的20-100倍。

2.保单类:额度3-50万，申请人为投保人，投保缴费满两年三次即可，可贷保单年缴费的25-30倍。

3.社保公积金类: 额度3-100万，现单位个人公积金缴存480元/月，可贷每月个缴金额的250 400倍。

4.打卡工资类：额度2-50万，现单位工作满3个月即可申请，月税后收入3500以上，可贷金额为打卡工资的15-50倍。

5.房值类：额度3-70万（评估值的20%）只要北京全款房、“两限房、成本价房、未满5年的经适房，央产房”都可以做，纯信用无抵押贷款,3-70万。

6.超分贷：国企事业单位等优良客户，凭身份证+工作证明即可申请，额度5-30万（根据工作证明的收入来计算可贷额度）

【注：以上申请条件，满足其一即可申请】

二、根据还款方式分类

条件：现单位工作半年以上即可申请（公积金满一年）

额度：5-100万

利率：年化5.225%-7%

期限：1/2/3年任意选择

还款方式：先息后本，随借随还

优点：先息后本的产品用款灵活，利息成本很低，月还息到期还本，还款压力小，资金利用率大。

2.等额本息

条件：现单位工作三个月以上即可

额度：3-50万

利率：月息0.35%起

期限：3期/6期/12期18期/24期/36期/48期/60期

还款方式：等额本息

优点：等额本息的信贷产品大多数是以信用卡形式上征信，优势不计负债，申请门槛低，不影响他行贷款审批，不影响房贷审批。

房屋抵押贷款：

一、抵押消费贷款：

二、抵押经营（一抵二抵均可）

贷款的流程是怎样的

1.建立信贷关系

要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。

2. 提出贷款申请

已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。

3. 贷款审查

4. 签定借款合同

当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。

5. 发放银行贷款

那我们再来比一下他们各自的优缺点：

信用贷款优点是贷款门槛低，不需要抵押和担保，缺点是贷款资金利用率低，一般的还款方式为每月等额本息还款。

抵押贷款优点是贷款年限长，最长可以贷30年，贷款利息低，最低可以按照基准利率操作，但他的缺点也很明显比如：贷款办理手续复杂，需要经过评估、公证、办理抵押手续，如果您是已婚，还需要夫妻双方签字…此外贷款前提是必须有一定价值的抵押物。

普通人在银行贷款，首先要达到银行贷款条件方能办理：个人信用消费贷款；个人质押贷款；一手个人住房贷款；二手个人住房贷款；个人自用车贷款办理等。

普通人在银行贷款不同渠道办理贷款方法存在差异，以工行质押贷款为例：如贷款人持有u盾或密码器，可登录网上银行，选择“最爱_贷款_申请贷款_质押贷款”功能申请个人贷款，如首次申请个人贷款，需先根振提示开立个人贷款综合帐户。没有u盾和密码器可通过网上银行、手机银行申请质押贷款。

如果申请个人信用消费贷款则可在工银“融e借”客户端办理。

你好！朋友，贷款是要看资质的，并不是每个人都适合申请某种贷款。如果你想贷款，那要你自身条件，市面上有好多种贷款，想申请银行的贷款申请不了，可以申请别的金融机构的，甚至可以网上借贷。

关于如何能从银行申请贷款，有以下条件：

第一：假如你是上班族，你也有好多种贷款产品。

如：1你有代发工资，代发工资到多。

2你有公积金社保可贷，公积金缴存基数到大。

3你有车或在供房产。

第二：假如你是做生意的，你也有好多种贷款产品可以申请。

如：1你营业流水到多，可以在某些银行申请贷款

2你有营业执照，也可以贷。

3你有全款房，也可以拿去银行做抵押经营贷。

4你公司缴税缴得比较多，也可以申请银行的税贷。

5你公司有开票，一年开票金额到大，也可以申请发票贷。

最后，想要贷款，征信也要过关，征信不符合，即使你有以上资产资质也是难贷款的。

贷款是经济生活中必不可少的重要元素，个人可以贷款，企业可以贷款，根本不分普通人和非普通人，在此先普及一下贷款概念：

贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足 社会 扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

只要你满足如下几个条件即可贷款，不分普通人和非普通人，大家一视同仁：

一是有正当的用途。如买房、买车、购买大额消费品、 旅游 、读书、生产经营、消费等等都可以贷款，投资、炒股其他不当用途等等不能贷款。

二是有还款来源，就是有足够的收入来源能够按照银行要求还本付息，毕竟银行也只是一个资金中介，贷出去的钱要连本带利收回来的，还要付息给存款人。

三是有抵押或担保，虽然现在信用贷款也很多，但是额度期限等等受限制的较多，如果时间长、金额大的贷款基本上都要抵押或担保，如住房按揭贷款就是抵押贷款，以你购买的房子作为抵押。

四是征信良好，目前银行对征信要求是不能超过连续三次累计六次，超过的会被拒贷。

五是负债适当。