保险公司测评 | 国联人寿，靠谱吗？

国联人寿平安如意两全险性价比高吗？可靠吗？

国联人寿平安如意两全险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高。

也有不少的小伙伴都在问，国联人寿平安如意两全险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

为了达到让大家了解这款保险的目的，接下来学姐就带大家看看它的情况！

赶时间的小伙伴，可以戳一戳这个链接，提前了解平安如意两全险的详细测评内容：

《国联人寿平安如意两全险值得购买吗？买前必看~》

一、国联人寿平安如意两全险好不好？

熟悉学姐的小伙伴都清楚，先带大家对国联人寿平安如意两全险的保障图做个了解：

从图中可以发现，国联人寿平安如意两全险的投保年龄，保障期限，缴费期限，等待期，免责条款，还有身故/全残保险金，满期生存金，对应比例，动车组列车（国内）意外身故保险金（可选），航空意外身故保险金（可选），以及保单贷款和减保等其他权益。讨论完上述内容，这里面的很多细节还等着我们大家去钻研。

1、投保条件分析

无论是满28天的婴儿还是到70周岁的老年人都可以投保国联人寿平安如意两全险，整体的投保年龄范围还是比较广泛的。

除此之外，国联人寿平安如意两全险的缴费方式包括了趸交、3年、5年、10年和20年，缴费期限的选择性比较多，极为有效地满足了很多群体的缴费需求。

很多小伙伴看到选择性这么多，可能就想胡乱选择一个，但缴费期限的选择其实也是有技巧的。要是保额一致，预算充足的小伙伴最好选择趸交或者其他短期限的缴费方式，可以让我们更好地节省资金；拥有稳定工作收入的小伙伴最好是选择较长期限的缴费方式，可以降低我们身上的缴费压力。

如果有小伙伴还想了解更多关于选择缴费方式的小技巧，可以看看这篇：

《缴费年限怎么选才不会亏？》

最后来聊一聊国联人寿平安如意两全险等待期和免责条款的内容。国联人寿平安如意两全险规定的等待期有180天，而市面上也有一些同类产品等待期是90天。

然后就是免责条款设置了8条，也有一些两全险只设置了3条免责条款。

这两项内容，在投保前还是要注意一下的。

2、其他权益探究

国联人寿平安如意两全险涵盖了保单贷款和减保的权益。可能有很多小伙伴并不知道这两项权益到底是干嘛的。下面学姐就来详细分析下。

保单贷款：聊到贷款，大家可能都比较清楚。实际上保单贷款，也就是利用这份保单向保险公司进行借款。再者贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的 80%，每次贷款期限最长不大于 6 个月，贷款利率参考被保人与保险公司签订的贷款协议中约定的利率执行。

设置了保单贷款权益，就有助于解决我们无资金可用的困境，解决我们的燃眉之急。对于大部分小伙伴而言，实用性还是比较明显的。

减保：其实就是可以申请减少合同的基本保额，然后按照比例拿出一部分现金价值。不过这项权益规定要在合同生效满5年以后，同时申请减少的保额也会有一定的限制。

但综合分析，添加了减保权益就增加了我们领取资金的灵活性，对于我们来说真的挺好。

二、国联人寿平安如意两全险可以入手吗？

总的来说，国联人寿平安如意两全险性价比是比较高的，其保障全面，投保年龄范围较广，缴费期限灵活性强，而且还囊括了实用的保单贷款和减保权益，是一款值得买的两全险产品。

此外，买两全险还要注意下面这些点，谨防吃亏：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》

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中国人寿怎么样可不可靠？

对于买保险，许多对保险不了解的人，被推荐配置中国人寿的保险产品时，照样会忧心它靠不靠谱、理赔顺不顺利、产品好不好等等。今天我就同大家熟悉一下这些问题。

一、中国人寿实力大起底！

中国人寿的前身是在1949年10月的时候，经过中央政府正式批准成立起来的，是属于我们国内最早经营保险业务企业中的一个。经过变更重组后，前后脚在境外和境内上市，成长为了我国国内首个在三地上市的金融保险企业。

中国人寿在国内寿险行业属于龙头企业，总部位于北京, 注册资本达到了282.65亿元人民币。

从成立到2021年12月31日，中国人寿拥有约3.23亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，同时亦提供个人、团体意外险和短期健康险保单和服务。

二、中国人寿靠谱吗？

配置保险时，很多人担心中国人寿会不靠谱，担心中国人寿会不会没有办法理赔。

其实压根儿就不用担心，保险公司拒绝理赔的几率，实际上并不高。

“一行三会”大家应该都听过——央行、银监会、证监会、保监会。总之，保监会可是仰仗国务院的存在！2018年初，银监会和保监会合并，最后变成了银保监会。

银保监会不光是季审、半年审、年审，且天天盯，天天审。并且还时不时的将各家保险公司被投诉的数据给公布一波。

在银保监会这样严肃的看管下，保险公司想出其他花样都难，中国人寿也依然如此。

09年，中华联合保险亏损得非常严重，基本上赔不起了。因此保监会紧急接盘，增资60亿元，硬核地把它补救了。

那么综上所述，不管是大保险公司还是小保险公司，实际上都是很靠谱的，中国人寿也依然如此。

不过，可能又有人要问了，大保险公司和小保险公司有什么区别，有这个疑问的小伙伴不妨看看下方的科普：

《买保险，到底是大公司还是小公司好？》

三、中国人寿的偿付能力如何

说实话，尽管银保监会的监管特别严格，只不过要是真的出现理赔纠纷了，对于消费者来说也是一件相当烦恼的事情。

所以说，在这个时候的话，看明白，一家保险公司的赔付能力至关重要。毕竟，若是资金极其充沛的状况下，拒绝赔偿的几率也会比较低。

根据中国人寿披露的偿付能力季度摘要报告：2022年第一季度，中国人寿的核心偿付能力充足率为176.39%、综合偿付能力充足率为262.41%，前两个季度的风险综合评级结果均为A。其实这个结果是完全在银保监会规定的合格线内的。

因为银保监会对保险公司偿付能力规定为：核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%和风险综合评级≥B级。只要满足以上三个要求，就是一个偿付能力达标的公司。

由于保险公司的偿付能力会在每个季度都进行一次更新，如果想确保了解的是最新数据，可以来学姐的整理的下方文章当中看看中国人寿最新的偿付能力数据，看看是不是达标了：

《中国人寿怎么样,有哪些产品,好不好？》

四、中国人寿有什么优势险种？

年金险是中国人寿的主推特色险。2021年期间，公司新开发、升级年金险产品足足有8款，保险业务收入前五均为年金险。

在应对人口老龄化国家战略上，中国人寿充分发挥自身优势、积极服务面对，发挥长期资金运用以及长期风险保障等方面的长处，重点考量了保障范围、保障利益等方面，发布了专属商业养老保险及面向老年客户群体的专项年金保险产品。

年金险的优点，实际上就在于可以帮着大家更好地应对养老风险、规划教育资金等等。

五、中国人寿热门产品评测

中国人寿实际上是主营个人及团体提供人寿、年金、健康和意外伤害保险产品，里面包括有养老、疾病、生存、医疗、身故、残疾等多种保障范围，可以多元化满足客户在人身保险领域的保险保障以及投资理财需求。

名下的畅销保险产品包含有国寿福系列、国寿康宁保系列等等。

六、买保险前必看小Tip！

看到这里，相信我们都明白，怎么样去判定一家保险公司到底好不好的一个详细的准则了。但是，投保保险产品并不是选好保险公司就行了如此这般简单。不一样的保险产品，保费、保障内容、保障期限等等方面都存在着差异。

就重疾险而言，一些产品对轻症、中症和重疾都提供保障，而一些产品至给予轻症和重疾保障。一部分产品只设置了一年的保障，而一部分产品保障终身都可以。

看起来不难，然而很多时候保险小白要是没有掌握好保险知识，是很容易掉进坑里的。那么，保险应该怎么买才对呢？想立刻知道一款保险值不值得买，可以看看下方的避坑攻略：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

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中国人寿怎么样可信不？

中国人寿其实是行业里有很深资历的保险公司了，大量的小伙伴对这家公司的名字都比较耳熟，然而对它的实力其实还不太了解。

但是保险公司和保险产品通常没有太大的联系，怀疑的人不少：不选购大公司的保险产品，只选购小公司的产品，那以后小公司没了怎么办？

其实，只要我们选购了保险产品，哪怕保险公司重组了，保单仍然有效，不用担心保单失效的问题，大家可以看学姐之前对安邦保险的分析：

《改名【大家保险】的安邦申请解散并清算！我们的保单会有影响吗？》

一、中国人寿靠谱吗

1、公司实力

中国人寿的注册资本多达46亿，根据公司前两年的年度信息披露，其资产规模已经高达5万多亿，稳居前三。

保费收入（2020年度）有7000多亿人民币，同2019年比较起来增加了400多亿，保费规模不断稳定增长。

同时，过去的18年里，中国人寿都有入选《财富》世界500强企业，排名由2003年的290位跃升为2020年的45位；连续13年入选世界品牌500强，2020年达到了4158.61亿元人民币的品牌价值。

2、偿付能力

所谓的偿付能力，就是指保险人（保险公司）偿还债务的能力，说白了：保险公司有没有赔付保险金的能力。

根据保监会的监管体系，保险公司必须做到：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级需在B类以上，这三个指标需同时达标才可以算做合格。

可以从银保监会披露的信息知道，2021年第四季度，中国人寿的偿付能力和风险评级能力主要表现如下：

大家可以看见，中国人寿的各项数据都是达标的，甚至说都很优秀，起码出险后我们不用操心，保险公司不具备赔偿能力。

不过配置保险，产品本身是最重要的，到底要如何投保中国人寿的保险产品？下面再来详细地说一下。

二、买保险需要注意什么

中国人寿上市过特别多的保险产品，例如重疾险、医疗险等等这些，不同险种有着不同的判断标准。

1、重疾险

打算购买重疾险时，着重注意的有两个方面，分别是保障内容和赔付比例。

保监会对28种必赔重疾做出了规定，必须要涵盖这些疾病，而且重疾赔付额大部分都是100%基本保额，最好覆盖额外赔。

比如说：60岁之前患重疾可获得180%基本保额，不单单是可以支付医疗费，还可以维持家庭日常开销。

而且，28种高发中症和轻症都要包括在内，并且没有设置分组，就中症而言，赔付比例最少50%，至少赔付2次，轻症赔付比例30%起，最少3次，大家看重的产品要是不符合这个标准的话，大家也就不用继续考虑了。

关于重疾险更多注意事项，学姐做了总结，朋友们要是想要知道更多内容的话可以点击下面的链接：

《扒一扒重疾险常见的坑！》

2、医疗险

在购买医疗险时，我们要注意看产品的住院保障是否全面，诸如住院医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等相关保障。

要是医疗险性价比比较高，那么其增值服务一定也要有优秀的表现，要是说不把质子重离子（治疗恶性肿瘤的顶尖放疗技术）治疗算在内的话，费用垫付、重疾绿通、外购药报销服务等，这样才能够让我们有足够的钱去接受治疗。

最后要弄明白的就是医疗险的续保条件，由于大部分医疗险规定的保障期限都是一年，到期后都要续保，假设不支持保证续保的话，我们可能会因为身体有恙而被拒绝承保。

不单单是上面三点，医疗险还有一些陷阱，当我们撞见下面的医疗险，一定要提高警惕：

《遇到这些医疗险，请千万小心再小心！》

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中国人寿怎么样可靠不可靠呢？

提及中国人寿这四个大字，大多数人应该有听说过，这可是保险行业的龙头企业，即便从未配置过保险的人，对这家企业也并不陌生。事实上，众多人的朋友圈里都有几个中国人寿的业务员。

那么中国人寿这个保险行业的领头羊，值得选择吗？是不是可靠呢？

那么现在，学姐就要开始给朋友们讲讲中国人寿了，大家继续往下瞧吧！

开始之前，大家可以先看看下面这篇文章，学习一下该从哪些方面去看一家保险公司：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》

一、中国人寿是一家怎么样的保险公司？

1、中国人寿背景大揭秘！

中国人寿保险集团的前身是诞生于1949年的原中国人民保险公司，旗下的中国人寿保险股份有限公司在2003年经有关部门批准后成立。毕竟中国人寿保险集团确实是大型的综合金融集团，所以学姐接下来主要说的是它的中国人寿保险股份有限公司（简称中国人寿）。

中国人寿的总部在北京，注册资本有282.65亿元那么多，在公司创建的那年，分别选择在纽约和香港这两地上市，同时在2007年重回国内A股市场的怀抱，成为中国首家境内外三地上市的金融保险企业。

直至2021年底，中国人寿的总资产多出4.8万亿元许多，并且已经比2020年年底增长了15%，排在国内寿险业首位。且达到了6183.27亿元的保费收入，规模价值一直保持行业领先。

这还没完，在2021年的时候，中国人寿分别位列《福布斯》全球上市公司2000强第49位，同时是《财富》中国500强的第8位！

学姐在弄上面的内容时，手都平静不下来，毕竟中国人寿的硬实力着实让人敬佩！

2、中国人寿靠不靠谱？

问中国人寿价值高不高这个问题的人，大多是担心买了它家的保险之后，会在出险后不予理赔。

从实际情况来看，先不提中国人寿在国内保险行业领先地位，自身实力本来就不俗，更不要说还有银保监会的存在。必须要知道一点无论保险公司再怎么强大，也是不敢随意在银保监会面前进行胡来的，它跟“爸爸”差不多。

银保监会不单单对各大保险公司进行季审、半年审和年审，还会时不时地向公众公布它们的被投诉数据。试问，如果保险公司这样都还敢整点幺蛾子的话，是想被有关部门检查了吧，中国人寿公司，都没有这个胆量。

同时，为了保障消费者的合法权益，哪怕保险公司出现破产之类的情形，银保监会也直接可以通过注资以及重组等一系列手段来挽回局势，对大家手里的保险合同无影响。

总体看来，只要被银保监会监管着，不强求是大保险公司还是小保险公司，只要是在法律范围内的，大家都不用担心。

3、中国人寿的偿付能力是什么水平？

有关偿付能力，是说保险公司偿付企业债务，还有客户保单的能力。

虽然银保监会的监管力度非常大，大家基本不用害怕保险公司倒闭后，手里的保险会失效。但一家保险公司偿付能力强不强，还是蛮值得考虑的。毕竟，它若是在这方面表现突出，当然会在对被保人进行赔付时非常果断。

银保监会对保险公司的偿付能力可是做出的明确的指标要求，分别是核心偿付能力充足率不小于50%、综合偿付能力充足率不小于100%,以及风险综合评级达到B类。

保险公司只有三项指标都和以上要求相符，它的偿付能力才是值得肯定的。那中国人寿的偿付能力数据是多少呢？可以排到第几名呢？不妨点击下文查看详情：

《2023年偿付能力排名前十的保险公司，哪家好？》

二、中国人寿有哪些热门产品？靠谱吗？

1、中国人寿的优势险种是什么？

一般来说，每家保险公司都有着重发展的险种，好比说众安保险比较火热的是百万医疗险、阳光保险则一直以车险为主打重点。

而中国人寿经过多年的发展，经营的保险类别颇多，算是不多见的全能型选手。其中，它在重疾险、年金险方面的表现比较优秀，等于说是它的主营险种。

中国人寿每年把大量的心血都花在这几个险种上，为了让不同消费者的保障需求得到满足，它不断对产品进行升级优化。好比说把年金险的给付力度提高、增加重疾险的疾病数，还设置了就医服务。

2、中国人寿的热门产品有哪些？

中国人寿算是国内数一数二的大型保险公司，保险业务分为重疾险、医疗险、年金险和寿险等等，那每个险种很受大家欢迎的产品又有哪些呢？千万别急，学姐这就为大家讲解。

从重疾险方面可以了解到，它有康宁保、爱无忧、心无忧和国寿福这些热门产品，医疗险就好比是如E康悦，年金险则提供了鑫裕年年、鑫裕金生、鑫享福和鑫耀东方等等，总体来看的话，真心很丰富。

那这些产品是不是真的可以入手呢？点击下方链接，查看学姐熬夜整理的中国人寿热门产品详细测评：

《中国人寿怎么样,有哪些产品,好不好？》

3、买前必看的小tips！

坚信大家而今应该对中国人寿有一了一番了解吧，要知道“一理通，百理明”，以后对其他保险公司进行判断的时候，也好参考学姐的思路。

但是，买保险的时候大家考虑的不只是保险公司怎么样。相较于保险公司的背景实力而言，更重要的是考虑这款产品到底是否符合自己的需求。

譬如重疾险，有的重疾险是能够保终身的，但有些保障时间为几十年。又或者是有的产品自己提供了豁免保费，可是有的却要额外附加，真的是让大家看得是纷繁芜杂。

因此，如果想买到适合的保险，有些事情还是得提前注意的。

【写在最后】

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中国人寿保险可靠吗？好多人说保险都是骗人的，到底是不是真的

中国人寿是可靠的，保险本身并不是骗人的。
中国人寿是经银保监会批准成立的保险公司，旗下产品都要经过银保监会的审批才能出售，保险合同具备法律效应，产品的可靠性是有保障的。
保险是一种转移经济风险的工具，比如重疾险可以帮助转移大病带来的经济风险，在一定程度上能避免普通家庭因病致贫。
如果想买保险，可以看下这篇避坑攻略：[保险]哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑