6% 以上「高位站岗」购房者提前还贷自救，存量房贷利率调降有哪些阻力？

存量房贷利率会调整吗

最近，关于提前还房贷的话题频频被推上热搜。

为何大家都想提前还贷？事出有因。

首先，从去年至今，房贷利率一降再降。

2023年以来，多地银行纷纷下调首套房贷款利率，最低降至3.7%。这意味着，房贷利率迎来“3时代”。

相比之下，前几年买房的那波人则心里很苦，不仅买在了房价高点，房贷利率方面也属于“高位站岗”，由于银行加点，利率普遍在5%以上，甚至超过6%。

与此同时，他们还要天天接听来自资金中介的电话，不断被告知“可以用经营贷、消费贷来置换房贷，利率仅需3%—4%”。

再加上理财、存款的收益率都在下降，于是大伙都想着提前还贷。

面对提前还贷申请数量猛增，银行不乐意了，开始“花式”出招。

有媒体记者走访多地多家银行发现，提前还款排长队的情况普遍存在。有的银行修改还款规则，原本一年三次申请机会改为一次。有部分银行关闭了线上预约通道，只能线下协商办理。

不少业主一边面临“高位站岗”，一边还要排队等提前还款。于是，关于“存量房贷利率加点部分能否下调”的呼声越来越多。

而就在前几天，国务院主管的《经济日报》第五版发表了题为《提前还房贷利大于弊吗》的文章，引起了人们的猜测——存量房贷利率下调有希望？

存量首套房房贷利率

存量首套房房贷利率。首套房贷利率低于4.1%」「存量房贷利率怎么办」【房贷利率一降再降，存量房贷业主“高位站岗”，房贷利率加点部分能否下调】江苏购房者2021年10月在昆山购房后，在某国有大行办理首套房贷款，贷款金额120万元，30年期，利率为6.4%（LPR加点175个基点）。三个月后，苏州的首套房贷利率就下调至5%以下。随着LPR的下调和房贷政策的放宽，目前苏州主流银行的首套房贷利率已降至最低4.1%。这意味着，如果晚一年买房，房贷利率就能少2.3个百分点，120万元的贷款每月月供能少1700多元。近日，张先生在互联网平台留言，希望银行能给他这样的房贷老客户也降降利率

多地房贷利率下调，这对房地产行业有何影响？

据中国人民银行网站消息，央行8月25日发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率按同期贷款市场报价利率形成。最近一个月。附加值应符合国家和地方住房信贷政策要求，反映贷款风险状况，并在合同期内固定。

按揭贷款意味着生活条件越来越差

首笔商业性个人住房贷款利率不得低于相应定期贷款的报价利率；第二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款报价利率加60个基点。对于想买房或即将买房的刚需人士来说，房贷利率的上升意味着买房成本会增加。在价格相同且第一个负数的情况下，他们的每月还款额会增加。贷款压力会相应增加，这意味着住房贷款在他们生活费用中的比重会增加。

对刚性需求的影响

如果收入水平保持不变，必然会导致生活质量下降，他们会比以前受到更多的约束，他们的消费水平也会下降。各地纷纷上调房贷利率。壳牌研究院数据显示，6月份，苏州一、二套房抵押贷款利率虽然较上月上调了65或50个基点，但在所有监测的72个城市中，涨幅位居首位。 7月初，杭州多家银行上调房贷利率。第一盘上涨至5.9%，第二盘上涨6%。

部分城市房价涨幅超6点

要知道，今年年初杭州第一套利率是5.2%，第二套利率是5.4%，涨了60到70点。后来深圳、绍兴等城市也提高了房贷利率。上海有中介机构透露，二手房购买数量大幅减少。 6月份，壳牌50城二手房交易量环比下降20%左右。

住房贷款利率是贷款利率制度的组成部分。在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制的过程中，个人住房贷款定价基准也需要由贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差异化住房信贷政策的重要组成部分。为了落实，“房子是用来住的，不是用来炒的”。

多地都出现了房贷利率下降现象，刚需的买房时机到了吗？

房贷利率的下降，直接导致的便是利息的减少，这除了是已经首付款买房的人的福音外，应该也是短时间内的刚需买房者的时机才对，但并不是对所有的刚需买房者有影响的，接下来我们就具体分析一下。

1、短时间之内的刚需买房者。

这个短时间之内的意思就是自己手中已经有了差不多的首付款，就算还不够，也可以趁此机会借或贷一点补齐，只要不影响正常生活就行，以后的房价无法预估，既然有这个实力就趁此机会拿下。

另外在购房时原则一定要选择可浮动的利率是比较划算的，同时从各个地方下降利率幅度大小不同来看，也能从侧面反应不同城市间房地产的热度，比如降幅最高的城市是青岛，也有不降反而上升的城市应该是些房子不愁卖的地方，所以我们未来买房的时候，一定要注意这些房贷利率下降的城市。

2、短期之内不打算买房者。

既然短时间之内没有购房意愿，或者说经济能力达不到购房需求，比如00后甚至90后一代的一些打工者，对他们而言可能根本就买不起房子或者存够房子首付还需要好多年的时间，每个月的工资只够自己或者家人的日常开销的人，我相信他们也不会去关注房价利率的高低。

就像我自己也是一样的，虽然一直在攒首付的钱，但是目前为止距离攒够首付至少还得三两年时间，现在你跟我说房贷利率下降了，我也买不起，没什么用。

3、刚需。

这点题目也有说的很清楚，必须得是自住房。如果是投资用的还是要慎重考虑，毕竟房地产市场已经大不如从前了，不太适合一些没有投资经验只是手里有点闲钱的人进入了，所谓投资有风险，入市须谨慎呀！

总之，购房之前需要考虑的因素有很多，毕竟是大额出账，房子首付的钱可能是一些人多年的积蓄，买之前一定要考虑的全面一些，以免后悔，谢谢。

附近哪有个人放放款的

8月，最新一期lpr发布，迎来了久违的“双降息”，是今年第三次下调LPR。

1年期LPR为3.65%，降了5个基点，5年期LPR为4.3%，降了15个基点。首套房房贷利率普遍从4.25%降至4.1%，二套房房贷利率普遍从5.05%降至4.9%。

据悉消息一出，8月底，江门农业银行和建设银行马上开始实施最新利率。

截止今日，江门市内银行执行力度如何？丁姐今天致电了各大银行了解最新情况。

首套4.1% 最快即日放款

与8月相比，除光大银行利率基本保持持平，首套4.2%，二套不变5.05%。各大主流银行房贷利率降幅统一，已统一执行首套4.1%、二套4.9%。

同时存在少部分需要根据个人流水和征信情况审核，利率需要进行微调。

放款速度方面，进入金九银十，各大银行放款周期继续缩短，基本可以做到一周内放款。

甚至有部分银行表示，资料齐全，当天就能放款。

据中国银行分行经理表示：“纯商贷如果资料齐全的话，上午送审，下午基本可以完成审核放款”。

仅在2022年 房贷政策多次调整

①首次购房首付两成

今年开始，若是首次购买普通住房，买房者名下无房无按揭贷款记录，还可以做到2成首付。

简单来说，总价100万的房子，如果是无房无贷款的白户，目前首付只需付20万，可贷80万元，让不少预算有限的购房者也能加油上车。

②房贷利率多次下调

今年2022年，1月20日，1年期LPR和5年期以上LPR分别下调10个基点、5个基点，分别为3.7%、4.6%。

5月20日，1年期LPR持平，为3.70%；5年期以上LPR下调15个基点，为4.45%。第三次1年期LPR和5年期以上LPR再次双双下调。

经过今年8月下调之后，首套和二套房房贷利率下限都下行至2019年LPR改革以来的新低，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

行内人士预计，此次五年期LPR下调大几率为购房者带来好消息，带动房贷利率下降。

③公积金无需轮候

此外，在9月，市住房公积金管理中心发布《关于住房公积金个人住房贷款暂停轮候放款的公告》。从9月1日起，在新会、台山、鹤山、恩平申请住房公积金个人住房贷款无需轮候放款。

公积金贷款政策的进一步优化，不仅让市民购房更加实惠，也对地产市场起了正面拉动作用。

100万元房贷

30年减少3.15万元

丁姐以8月与9月的利率差进行计算，商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，相比此前的4.25%，月供减少87.42元，累积30年月供减少3.15万元。

首套房贷利率4.25%

首套房贷利率4.1%

仅一个月时间，金额差距已经拉开。

这让2021年在5.65%的房贷利率高位站岗的人，不约而同想到“提前还款”法子。那么提前还贷要收取违约金？

据丁姐致电银行方了解，目前对于个人按揭类贷款提前还款，绝大部分银行不收取补偿金，但部分银行提前还款需要1-2月的流程工序。

丁姐有话说：

房贷利率持续下行，加之公积金政策、首付两成的利好BUFF，买房、还贷的话题再次被推向风口。